2. 未充分了解產品的費用
投資資本市場（股票、債券）原本就會有配股配息，但若是包裝成保單或是基金，就會多了一些費用，例如：手續費、管理費、危險保費、解約費用….等。常常在進場（投保）時，業務人員未說明清楚，致使客戶也忽略了。
3. 匯率風險
通常配息產品會是外幣收付，常見的是美元，近年為有更佳的配息率，也出現了不少澳幣、南非幣計價的產品。外匯走勢往往難以預測，例如澳幣、南非幣，常見匯率一跌，把報酬率、配息都吃掉了，以這位客戶為例，107年4月時，南非幣匯率大約為1:2.427，目前（109/08）南非幣匯率約1:1.77，跌了37.11%，也難怪對帳單來帳戶價值不佳。
消費者在金融市場上，常常是比較弱勢的，因為對金融產品的不熟悉，因此就要看遇到的服務人員是否能夠說明清楚，相關的資訊、標的的內容、費用風險等等。曾聽過老業務告誡新業務：說明得越清楚，客戶越晚買單。雖是一句玩笑話，但也道出由於現在金融業者收入多屬於首年度手續費收入，或佣金收入，客戶若不買單收入就少，彼此之間利益有些衝突之處，使得業者在說明商品時會刻意凸顯商品的優勢，而對於相關的費用、風險「輕輕帶過」！
甚至有些人把配息產品當成「年金保險」或「定存」（存本取息），也難怪有為數不少的人甚至願意貸款來投資，以為可以套利，創造更多的現金流。沒想到投入才是奇幻旅程的開始：收到對帳單突然發現怎麼跟想像中的不一樣啊？！這時候去問服務人員該怎麼辦，往往得到的答案是：先放著。
巴菲特就曾說過：「在錯誤的道路上，奔跑也沒有用」
投資人常常是獲利就出清，卻抱著虧損不放，想著只要不出場就只是帳面虧損。但唯有理性評估做適當的修正，才能把握寶貴的時間，透過長期持有及複利的威力，才能將錯誤規劃造成的損失彌補過來。
作者為國際認證理財規劃顧問(CFP)、台灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)理事，專長為個人、家庭財務規劃、風險規劃、退休規劃、信託安排及稅務諮詢
本文授權轉載自理財+1課，未經同意不得轉載
撰文/張佳瑩
責任編輯/周岐原
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