我們想讓你知道:全聯拿到電子支付執照後,一旦相關業務上路,以其巨大業務量及消費者頻繁的使用頻率,將成為國內銀行最大勁敵。
在台灣,銀行從來沒有想過,他們最大的對手,不是科技公司,也不是新創,而是就在你家街邊巷尾,賣菜、賣肉和賣咖啡的通路業!
金管會在今(編按:2021)年1月初證實,全聯、全家遞件申請成立電子支付機構,準備跨入金融圈,外界估計,最快1月底通過審查。屆時,上萬家零售通路、資產破兆的銀行業,和擁有千萬會員的支付業,從此改變遊戲規則。
去年年底,電支管理新法通過,電支業者不但可以跨通路使用,一張卡,一款App,可以買東西,也可以搭公車捷運,也可買賣小額外幣、基金,各通路且自由轉帳,如同一間「微型銀行」。
換言之,只要拿下電支執照,柑仔店店長也能當「銀行家」!
超商龍頭統一超旗下愛金卡已取得電支執照,2019年底推出「icash Pay」。全家和量販超市龍頭全聯也跟著搶入,3大通路業者齊聚,將掀起新一輪的產業競爭。
其實,尚未取得電支執照前,全聯、全家已有做「電子錢包」,如PX Pay和My FamiPay,但只限於自己門市使用。
可是,「電子支付」和「電子錢包」意義完全不同。若他們順利跨入電支,與捷運公司等業者談成合作,你的全聯卡,或全家支付App將兼具悠遊卡、功能,未來連買基金、買外幣等,都可以刷卡付款。
「(新法上路後)賽局變得更複雜,」資策會資深產業分析師朱師右指出。銀行的新挑戰者,不只純網銀,還有街口、悠遊卡等電支業者,現在連通路業都來參一腳。
全家便利商店會長潘進丁形容,「現在就是春秋戰國時代。」
到目前為止,台灣已有8家電支業者,包括街口支付、悠遊卡以及愛金卡等,遠東集團旗下遠鑫已取得電支執照,但尚未營運,電商蝦皮則通過金管會核可,如果全聯、全家申請通過,今年可能多冒出4家電支業者營運。未來這12家業者,都搶進銀行生意。(延伸閱讀:蜜餞王國凋零…彰化小廠逆勢翻身包裝果乾王,家樂福、昇恆昌都找它!)
銀行用戶、場景數都輸
新法更讓信用卡優勢被削弱
電支對決銀行誰勝出?比的是兩個關鍵詞:場景、用戶。
誰能建造最便利、實用的場景,能吸引最多的用戶數,就能累積越多的客戶數據,再進行分析,針對這群客戶提供精準行銷,或客製化服務。
台經院研究六所副所長范秉航就指出,論場景和用戶,銀行消金部門,恐怕都贏不了跨入電支的通路業者,「銀行扮演的角色相對以往單薄很多。」
論場景數,台灣5大超商,就掌握逾1萬家門市,但台灣有逾60家銀行,分支機構數只有3千多家。