金管會為提倡普惠金融，於2017年5月開放機器人理財（Robo-Advisor）業務。據金管會銀行局統計，2018年底機器人理財管理資產規模為5.7億元，2019年底達到10.3億元，年成長率80.7%；2020年底，資產規模升至25億元，成長幅度達1.42倍。截至2021年4月資產規模已達32.98億元，使用人數超過8.6萬人；機器人理財業務規模顯因新冠疫情而有具體成長績效。
惟國人投資於境內基金與境外基金之總資產規模，截至2021年4月已達8.6兆元，國人之機器人理財規模僅占其0.038%，可謂微乎其微。再據國外機構預估，2021年全球機器人理財資產規模將超過1.14兆美元， 2022年全球資產規模可能超過1.4兆美元，業務發展潛力仍相當可觀；國人機器人理財占全球機器人理財規模僅約0.01%，仍有極大發展空間。
本文自現行機器人理財實務與相關契約、法規切入，嘗試探索使用者於進行投資過程中可能遭遇之痛點，並提出建議，期能有助提升機器人理財服務之使用人數與投資金額。
一、國內機器人理財服務流程與規範
投資人可自網路進入機器人理財服務畫面進行風險承受度問卷，之後由系統根據回復結果提出客製化之「投資組合」（其項下資產配置為數檔基金，而非單一一檔共同基金）建議，僅須數分鐘即可完成。
惟除機器人理財服務外，投資人亦可自網路畫面選擇申購單一一檔共同基金，而非投資組合。投資人（委託人）在機器人理財畫面同意系統所建議之投資組合後，投資操作即由業者（受託人）進行；須加以關切者為，投資管理流程中所發生之「再平衡」操作。
根據2017年6月29日金管會公布實施之〈證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務（Robo-Advisor）作業要點〉（以下簡稱〈Robo-Advisor作業要點〉）第6條，「投資組合建議內各資產之投資報酬率表現不同，使得原本建議之各資產比例有重新調整必要，為符合客戶承受投資風險程度或是維持原本設定比例，以降低投資組合之風險，自動化投資顧問服務系統內建之資產組合自動再平衡功能，應先經客戶同意，始能進行調整。」
媒體曾報導：「金管會於2017年8月10日宣布，開放自動化投資顧問業務（即機器人理財），可以代理客戶下單、操作，未來客戶在事先約定相關投資條件後，再依自己的投資屬性及風險偏好填寫問卷，即由機器人產出投資組合建議，客戶按下同意鍵，即可由機器人代為自動停利停損、再平衡投資。」
