利率低、薪水苦、物價漲,讓越來越多社會新鮮人投資理財的自主意識提高,帶動年輕人的基金開戶數不斷成長。根據國內最大基金交易平台基富通統計,21~30歲新戶數占總開戶數比重,從過去幾年不到5%,目前已經突破2成,躍居成長速度最快的族群。
基富通總經理王浩宇表示,面對利率、薪資與物價壓力,越來越多年輕族群願意透過投資理財,及早規劃人生各階段的財務目標。共同基金每月只要3000元,資金門檻較低,而且有專業經理人代勞,即使是「投資小白」也能輕鬆快速上手,因此相當適合年輕人投入。
至於基金挑選秘訣,最好選擇穩健、積極型的基金,按照72法則,累積第一桶金的時間也較快。資金不多的人,建議集中火力投入一檔,可以從最熟悉的台股基金,或是年輕人較懂的科技基金下手。
基金若有配息、累積級別,建議挑選累積級別,將配息滾入再投資,創造複利效果。投資方式以定期定額、停利不停扣為主,停利之後如果碰上市場非理性大跌,可以增加扣款金額、扣款次數或扣款基金檔數。
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投資小白不要越級打怪 避免槓桿、當沖等信用交易
觀察基富通基金交易平台上線以來,每年新開戶的族群,都以41~50歲最多,初期甚至超過3成;至於21~30歲,新戶占比不到5%,但這幾年迅速成長,去年占比已經突破2成,僅次於41~50歲、31~40歲兩大族群,顯示年輕世代對於投資理財的意識提高。
針對初出茅廬,或是想要投資理財卻不知如何開始的投資小白,王浩宇認為「基金」是最簡單的入門方式,年輕人可以騰出更多時間在擴張社交圈、提升自我價值的活動上,基富通也以推廣正確的基金理財觀念為目標,提供新開戶定期定額0手續費優惠,鼓勵中長期投資。
王浩宇提醒,年輕人有時間上的優勢、未來薪資收入還會成長,長期投資的複利效果可觀,所以要及早規劃,運用基金定期定額穩健、紀律投資。
同時,避免接觸不懂、複雜的金融商品,更不要超越個人能力進行槓桿、當沖等信用交易,就有機會一步一步實現財務自由的目標。