數位人民幣就是這樣一種貨幣，中國普通民眾可以通過支付寶（Alipay）和微信支付（WeChat Pay）等現有的熱門數位支付服務使用。印度的數位盧比也是一個同樣大膽的嘗試，允許印度公民使用其數位版本貨幣進行交易，這種方式可以繞過傳統銀行。
控制問題
對於這一點，普通大眾可能會想，在一個數十億人已經習慣於用電子支付系統支付的世界裡，為什麼還需要特意搞出來一個他們所用貨幣的數位版本。
這個問題的答案取決於你詢問的央行官員、分析師或學者所秉持的動機。許多研究數位貨幣的人認為，從最基本的層面來講，數位貨幣的根本作用就是控制。加密貨幣是另一種形式的數位貨幣，但並不由政府或其他中央當局控制，而加密貨幣的興起以及一國數位貨幣侵蝕他國貨幣主導地位的可能性，都推動了官方推行數位貨幣的意願。
風險和金融諮詢公司Kroll的全球首席經濟學家Megan Greene說：「有人擔心，如果我們不在美國或歐洲推出數位貨幣，中國將制定有關數位貨幣的所有標準，然後我們就會處於不利地位。」她表示：「還有，像加密貨幣這樣的數位貨幣真的把央行行長們嚇壞了。」
央行官員和其他利益相關方擔心的是，加密貨幣有可能從央行手中奪走對貨幣創造和轉移的控制權，從而使央行失去目前擁有的可以防範所在經濟運行過熱或過冷的工具。拜登（Joe Biden）政府就是如此，美國政府在去年9月的一份報告中談到了推出數位美元的可能性。
康乃爾大學（Cornell University）經濟學家Eswar Prasad說，所有這些威脅目前都還完全屬於假設。在他撰寫的《貨幣的未來》（The Future of Money）一書中，他講述了政策制定者想要創建數位貨幣的其他理由。
這些理由中最崇高的也許就是金融包容性。在美國，只有約5%的人沒有銀行帳戶。而在其他國家，無銀行帳戶的人群佔比要高得多，以全球第一個推出央行數位貨幣的國家巴哈馬為例，根據該國央行的數據，約有18%的人沒有銀行帳戶。如果每個人都能在自己國家的央行開設帳戶，並能用它與其他使用數位貨幣的人進行即時交易，而且只需支付很少費用或無需支付任何費用，那麼就可能促使更多人進入區域性甚至全球性金融體系，並享受由此帶來的各種好處。
私隱減少
Prasad說，另一方面，數位貨幣的潛在弊端可能影響深遠，即使最初只是出於最善意的目的。
首先，顯而易見的是私隱問題。通過推出數位貨幣，政府可以追蹤一個人的每一筆交易，無論數額多麼微小。這種程度的透明度將極大地抑制利用這些貨幣進行犯罪或欺詐的行為，但它也可能為新形式的社會控制大開方便之門，特別是在人權保護力度已經很薄弱的國家。
