面對升息狂潮,房貸族首當其衝。根據金融聯徵中心最新資料,各年齡層去年平均貸款利率在一年內從1.42%~1.54%,竄升至1.93%~2.12%,其中,40歲至50歲在去年12月平均房貸利率來到1.99%,50歲以上的平均貸款利率更已衝破2%。
統計顯示,去年全年新增房貸借款人,以年齡層區分,30至40歲人數佔比35%最高,其次為40至50歲佔30%,光是這個區間的年齡層,就佔了新增房貸人數65%。
大家房屋企劃研究室總監郎美囡表示,30歲上下多為首購,40歲至50歲通常有換屋需求,可將這些人視為主力購屋族群,在各年齡層的房貸利率一般都會考量年齡風險,因此年齡越高、利率越高,面臨央行升息時,增加的利息也更多。
一年內急速升息 預售交屋最有感
央行去年4度升息,共升2.5碼(0.625個百分點),觀察聯徵中心公布去年各年齡層平均房貸利率,1月到12月各上升0.51到0.58個百分點,房貸大戶30至40歲的平均房貸利率從1月1.41%到12月增加到1.93%,主力換屋年齡層40至50歲平均房貸利率從1月1.46%上升至1.99%。
若同樣以貸款1,000萬元、20年期、本息均攤還款方式,計算各年齡層每月還款金額,從每月48,000元至49,000元,增加至5萬元,每個月增加2,300元到2,700元,相當於一年增加3萬元上下的貸款負擔。
郎美囡指出,央行去年第4次升息在12月中旬,因此去年12月的平均房貸利率應該只反映到前3次升息,利率卻已大幅成長,40至50歲的主力換屋族去年12月的平均房貸利率逼近2%,今年3月又升半碼,可能拉長換屋族的購屋猶豫期。
此外,去年下半年到今年交屋的預售屋買方對升息也相當有感,因為2年前購買預售屋時房貸利率還很低,大約都在1.4%以下,當時以低利計算交屋後的房貸負擔,比起目前2%左右的利率有不小差距,而且完全超出預期。
住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨則認為,除了標的物之外,年齡也是銀行放款考量之一,但穩定的收入與信用更是最後關鍵,雖然美國聯準會態度轉鴿,但面對物價壓力,央行的利率政策還有空間,建議買方計算貸款負擔時,可以多抓0.25%到0.5%,測試貸款資金彈性,避免央行持續升息導致財務緊迫。