今年雖然有中小銀行風暴,卻也是銀行界發生變革的一年,新的AI技術應用將讓銀行挖掘出潛在的價值。
美國小型銀行風暴,讓許多人認為2023年不是銀行業的好年,但外界卻忽略了新技術與新應用的誕生,例如人工智慧與跨業結合,亦前所未有的帶給銀行業提升價值的機會。
小銀行風暴讓體質不佳的、抵抗力弱的銀行被迫退場,減少分行據點,正如一場流行性疾病,從傳染學的角度來看,大自然透過流行病也篩選了一批更具有抵抗力的群眾,銀行業一邊面對流動性風險,反之,也有銀行業開始導入新的技術,讓銀行業內在體質創造出更多的價值。
動態一》生成式AI開始被應用在金融界
2023年Chat GPT崛起,讓生成式AI在金融業的應用帶來了無窮想像,而Chat GPT的技術支援者輝達(NVIDIA)更在今年2月發布了對500家金融服務公司關於使用生成式AI技術的接受程度調查結果,有64%的金融業高層支持導入AI,是去年的近2倍。
過去,銀行界大多認為AI可以代替銀行員處理瑣碎、重複的工作,例如為了審查可疑的交易活動,必須查閱各種文件以及某些公司或高層是否在金融制裁名單上,還有客戶確認存款數字、信用卡的繳費狀況等等。
但AI真正能提高銀行界效益之處,應該是在客戶體驗。根據《富比士》(Forbes)報導,North Highland的一項調查(來自Consulting.us)顯示,87%的受訪領導者將客戶體驗視為銀行業績成長的引擎,86%的消費者如果遇到2到3次糟糕的體驗,就會離開他們之前忠誠的品牌。
因此大型語言模型的運用,客戶獲得情境化的、個性化的和量身訂製的體驗,例如分析客戶數據以了解其偏好和需求,並利用這些資訊即時解決用戶的疑問和削減顧慮,為用戶提供個人化消費服務和支持。
生成式AI將提高客戶黏著度
在香港,已有電子音樂玩家把已故知名歌手張國榮、Beyond樂團主唱黃家駒的聲音AI化,讓他們唱出從未演唱過的歌曲,讓人感動又真假難辨。
對銀行業來說,這揭露了語音服務的商機,向廣受大眾喜愛的藝人、公眾人物購買其聲音的版權,透過生成式AI技術,成為銀行和客戶線上接觸、虛擬銀行接觸的媒介,將大幅提升客戶的信賴感。
而且過去的對話機器人是所有銀行客戶面對同一支程式,未來銀行可以透過前幾次對話,將客戶分大類,再配給不同的AI對話機器人,提高客戶滿意度,這種AI生成語音的應用,將來可能不只金融界採納,其他廣泛的服務業,例如電信服務業、大眾捷運、台鐵、高鐵等,都有發揮的潛力。