容易借錢引誘更多民眾墮進欠債陷阱
在湖南省長沙市從事貿易生意的張從志，就因為在疫情的時候收入大幅減少，而希望透過貸款解決燃眉之急，可是因此陷入難以解決的欠債危機。張從志向美國之音分享他的故事：「借錢是從兩三年前開始吧，那時候有網路貸款，很容易就借到錢，所以就借了。可是後來一直沒錢，所以還不了錢，欠了十多萬元。沒人可以幫助，唯有自己想辦法，延遲還錢吧。」
另一方面，部分企業主也可能在藉貸前已立壞心腸，在貸款到手後便找時機卷舖走人，令銀行無法討回壞帳。在山東省濟南市從事銀行貸款業務二十年的陸筱娟坦言，愈膽大的人愈敢貸款。她告訴美國之音：「都是有錢的人才會來借錢，一般人都不敢來借，因為怕還不起來。膽小的老百姓都不敢來貸款，膽大的才敢貸款，因為他不怕被抓到。」
引致中國民眾負債問題嚴重的另一個原因，是中國人民能夠比以往更容易透過信用卡進行借貸，從而埋下欠債的伏線。陸筱娟表示雖然一般民眾不敢直接向銀行借錢，也因為沒有房屋或汽車抵押而無法直接申請，不過透過信用卡借錢的就很多，因為他們很容易獲得銀行發出的信用卡，基本上是只要有身分證和沒有不良紀錄，銀行就會發信用卡給他們。
於是中國銀行錄得從信用卡而來的未償信貸問題也很嚴重，中國人民銀行於今年9月1日公佈的《2023年第二季支付體系運作總體情況》，指出截至今年第二季末，該行的信用卡逾期半年未償信貸總額達896.46億元人民幣，較去年增長3.54%，佔信用卡應償信貸餘額的1.05%，較去年增加0.05個百分點。中國銀行研究院博士後馬天嬌指出，去年中國全國人均持有信用卡量達0.57張，按比例計算為每兩個人之中有一人擁有信用卡。
民眾普遍對借錢風險缺乏概念
香港中文大學商學院亞太工商研究所榮譽教研學者李兆波認為，另一個容易令中國人債台高築的原因，是中國人普通不了解向銀行貸款的風險和成本，尤其是不懂如何計算利息。
李兆波告訴美國之音：「我接觸的內地朋友普遍沒有計算利息的概念，比如說香港人普遍知道透過信用卡透支現金的利息很高，但內地人沒這概念。而且香港人知道可以選擇低息貸款的方法，相較之下大陸人對此不理解，甚至是沒相關概念。於是一旦他們的現金週轉出現困難，就無法償債連本帶利的債務，而且還不到錢的話會催生更多費用，令他們更還不起。」
另一方面，近年來中國大陸人民的消費模式轉變，包括在物質生活上追求更高品質，同時價錢又更昂貴的奢侈品，但薪金增幅沒有提升至同一水平，令人民更希望透過借錢去滿足購物慾。
李兆波舉例說：「購買最新型號的iPhone智慧電話對大陸人的薪金來說是很大的負擔，如果是一般打工族，也許要藉錢才可以買到。有穩定收入的話要還款也許不是問題，可是一旦薪金減少或失業，就完全無法還錢，時間一久就變成負債，長久下去或許演變為國家經濟難題。」
