金管會今（19）日在例行記者會上宣布，國泰世華商業銀行永和分行理財專員及新生分行行員挪用客戶資金，針對所涉缺失，核處國泰世華1200萬元罰鍰。
針對金管會之裁罰，國泰世華銀行表示，將虛心檢討。該行於第一時間主動積極處理，且廣泛清查可能受影響的客戶，以確保客戶權益。該行已解僱該名員工及追究其法律責任，亦對內部作業流程深入檢討，積極強化相關管控措施，且嚴格要求同仁恪遵相關法令及規範，以期防杜類似情事發生。
金管會近年對於銀行的裁罰，祭出增提作業風險資本作為監理手段。金管會銀行局主任秘書侯立洋表示，國泰世華去年還有兩個分別涉及ATM、資訊系統的案子，被金管會處罰200萬元、1200萬元，加計今日宣布的案子，國泰世華若要維持當前資本適足率不變，需增提約47億元自有資本。國泰世華今年6月底資本適足率為14.91%。
金管會指出，國泰世華永和分行前林姓理財專員，2016年11月至2022年12月間，利用客戶信任，取得網銀密碼，並請客戶設定其他客戶或林員關係戶的帳號作為約定轉帳帳號；再使用網銀將客戶的外幣資金轉出補貼其他客戶，受影響客戶數6戶，所涉金額約4698萬元。
另外，國泰世華清查其他分行時發現，新生分行前李姓行員2018年趁客戶開立存款戶時，私自幫客戶申請網銀功能，取得網銀密碼，後來又在客戶辦理設定約定轉帳帳號時，一併設定其關係人的帳號，趁機挪用客戶款項至其關係人帳戶，受影響客戶數1戶，所涉金額約50萬元。
侯立洋表示，國泰世華永和分行前林姓理專挪用客戶資金部分，為客戶反映所發現。林姓理專跟跟客戶講，「幫你把錢轉到其他帳戶，相關配息收益不會被課稅。」藉此取得客戶信任及客戶的網銀密碼。
侯立洋說，依照國泰世華的說法，此案之所以被發現，因為客戶到銀行反映，想要解約美元定存，林姓理專持續拖延、講半天不處理，客戶懷疑錢是否被挪用，國泰世華追查瞭解後，發現相關問題。
另外一個案子，新生分行前李姓行員挪用客戶資金，則是國泰世華在永和分行案件爆發後，自己主動清查所發現。媒體詢問這樣也要被罰1200萬嗎？侯立洋說，《銀行法》的裁罰額度介於200萬到5000萬元，罰1200萬元並不過度。
侯立洋進一步解釋，這兩個理專與行員挪用客戶資金的案子，雖然不是金管會金檢發現，而是來自國泰世華的客戶向銀行反映，但涉及的金額較高，且有國泰世華內控機制不足的問題。
他說，國泰世華對於理專、關係人與經管客戶行內帳戶金流活動的相關監控報表，只有新台幣帳戶，並未包含外幣帳戶，此為國泰世華自己可以操控之處，與其他理專挪用客戶資金案件，銀行較難瞭解發現的情況不同。
侯立洋並表示，今天宣布的國泰世華裁罰案，為今年以來理專挪用客戶資金被罰的第四案，且是今年以來金額最大。其餘三件為，今年3月花旗台灣銀行被罰600萬、6月台新銀行被罰800萬、8月中國信託銀行被罰1000萬。
