台灣金融研訓院（簡稱研訓院）今（2）日發布2024台灣金融生活調查，結果顯示，高達66%受訪者有自信能夠拒絕與破解金融詐騙，在國人被騙金額屢創新高之際顯得特別。另外，相較2022年，國人對金融商品非常了解與非常有自信的比率都下降，凸顯資訊氾濫年代，反而不利民眾吸收與判斷訊息。
台灣金融研訓院的台灣金融生活調查每兩年舉辦一次，今年是2020年來第三次發布。調查期間在今年5~6月，調查方法採家用電話訪問，抽樣對象為20歲以上民眾，樣本數3009人，抽樣方法依全國年齡及各縣市人口數分布抽樣。
整體而言，2024年台灣金融生活調查主要有五項發現，包括：一、民眾防詐意識高；二、購屋與投資熱潮下，借貸需求提升；三、對通膨有感，支應生活的壓力增加；四、緊急籌款能力有進步；五、新冠疫情強化了國人的保險保障意識。
詐騙橫行，今年電訪難度大增
調查顯示，超過6成5的受訪者（65.72%）有自信能夠拒絕與破解金融詐騙，不過，詐騙橫行也增加電訪難度。今年的整體拒訪率提高，從2022年的17.3%上升到20.8%，拒訪倍數（拒訪通數1萬8722通/成功3009通）為6.2倍，較2022年（1萬0559通/成功3000通）的3.5倍大幅攀升。
負責簡報的台灣金融研訓院普惠金融事業總處資深處長傅清源表示，受研訓院委託執行電訪的世新大學團隊，因為陸續有民眾質疑2024台灣金融生活調查的電訪是電話詐騙，世新大學團隊還特地發文給內政部警政署的165反詐騙進行備案。
詐騙推陳出新，高意識不等於免被騙
媒體詢問，將近66%國人有自信能拒絕與破解金融詐騙，為何國人被騙金額持續創下新高？台灣金融研訓院院長高一誠表示，「就算是提高到66%，還是有提升的空間，剩下的32%還是滿大的。每個人都有警覺與防詐意識，被詐騙的情況才能明顯改善。」
高一誠說，今年的2024台北金融科技展有看到一些新的防詐騙機制出現，這很好，「但是呢，同時我們會擔心說，會不會有新的詐騙手法，我想只要有人的地方，永遠不會有止盡的。我想數字背後的含義就是說，你還是沒辦法百分之百防止這樣的情況發生，但我們如果不努力的話，可能會更糟糕。」
訊息氾濫＋素養不足，國人對金融服務了解與自信都低
調查也顯示，國人對金融商品服務的了解與使用自信仍有提升空間。相較2022年，完全不了解的比率從33.4%提高到34.4%，還算了解、非常了解的比率都下降，前者從22.7%降至21.3%，後者從4.2%降至2.0%。
與此同時，使用金融商品服務的自信程度，不太有自信的比率大幅提高，從24.1%增至33.3%，一舉走高9,2個百分點；非常有自信的比率則是下降，從5.0%降至2.1%，兩者若合符節。
傅清源表示，台灣金融生活調查除了電訪，也辦了8場訪談，受訪者反映最多的就是現在資訊太多了，「我東聽西聽南聽北聽，每個人講的又有衝突，所以搞到後來，我本來以為我知道，結果聽了以後發現我愈來愈不明白。」
以財經資訊為例，除了傳統意見領袖，例如金融機構的總經學家或高階主管、財經學者之外，也有不少財經網紅，發表意見的頻率可能比傳統意見領袖還高。所以，以投資債券為例，有的說現在是好時機，有的說再等等，民眾到底該聽誰的，不免愈聽愈迷茫。
國人對金融商品服務的了解與使用自信下降，也反映在國人金融素養不足。以高學歷者為例，一般會以為，學歷愈高，金融素養愈好，但本次調查顯示，無論專科或大學學歷，抑或研究所以上學歷，認為自己金融素養高的比率都不到5%。
專科或大學學歷者，僅1.7%認為自己金融素養高，研究所者以上學歷者，也僅4.8%認為自己的金融素養高。
