富邦投信2017年起與中經院合作研究「國人安心樂活享退調查」，並於今（6）日舉辦「退休金需求與ETF投資」2024研究成果聯合發表會。調查發現，國人理想退休金數目逐年增加，但實際存款卻有所落差，且多數人依賴政府退休金，恐加重財政壓力，因此中經院建議政府推出政策工具，讓國人有誘因提早進行理財規劃。其中，ETF近年廣受年輕族群喜愛，又以具備穩定收益、靈活現金流特定的季配型ETF為主，富邦投信透過調查更能針對投資人需求，提供更適切的投資方案。
富邦投信董事長黃昭棠表示，2013年ETF問世，近年有豐碩結果，去年市場規模成長達3.8兆元、成長率為60%，市場滲透度非常卓著，台灣ETF受益人數約有1千4百萬人，雖然台灣人口結構老化，但證券市場生氣蓬勃，因此富邦投信透過「國人安心樂活享退調查」，了解投資人需求，有助於發展合適的ETF投資產品，幫助投資人達成解決方案，或有效率地改變投資組合。
國人仰賴政府退休金 政府財政壓力逐年攀升
中華經濟研究院（下稱中經院）董事長吳中書則說，台灣正在邁入高齡化，退休金機制能否穩健推動，成為大家關切議題，國發會也估測台灣2025年會邁入超高齡社會，但國人還是非常仰賴政府發放退休金，加上少子化、老年化加劇，未來政府財政壓力會逐年攀升，因此如何及早規劃退休金準備極為重要。
針對「國人安心樂活享退調查」，中經院第三研究所長黃勢璋說明，富邦投信與中信金合作研究長達8年時間，透過抽樣方式，調查台灣各年齡層間不同的退休財務準備與理財工具需求，以 25歲以上民眾作為主要調查對象，從4個角度進行推估與分析，包括受訪者基本資料、理財知識、目前財務收支，以及未來理財情況。
實際存款不如預期退休準備金
根據「國人安心樂活享退」研究結果，黃勢璋指出，已退休族群收入來源，主要為政府退休金，占59.6%，其次為個人儲蓄44.5%及投資收入28.8%；未退休族群方面，主要收入來源是個人儲蓄，占62.7%，其次則分別為政府退休金53.5%，以及投資收入53%，藉此看出多數國人仍高度依賴「政府退休金」作為退休後的收入來源。
不過，黃勢璋揭露，國人預期退休準備金逐年增加，「國人對退休財務規劃與現實卻存在明顯差距」，退休規劃準備不足。根據調查結果，已退休族群的理想可安心退休存款為1057萬元，但實際上受訪者平均存款為686萬元；未退休群眾的理想可安心退休存款為1348萬元，但平均實際累積存款僅324萬元，兩者缺口相加高達1024萬元，未來少子化與高齡化的情況下，恐增加政府負擔。
此外，黃勢璋也根據調查指出，投資理財工具方面，已退休族群投資股票占50.2%、活定存占34%、儲蓄險占22.4%，未退休族群則投資股票占54.7%、ETF占33.7%、儲蓄險占30.2%，可看出近年國人比較主動投資理財，其中又以年輕族群較為積極，除了將股票作為主要投資工具，對ETF的接受度也大幅提升。
季配型ETF 收益穩定受青睞
黃勢璋進一步指出，中經院也向受訪者問道投資ETF有無配息的布局，其中高達86.13%民眾表示有購買配息型ETF，又以季配型ETF占50.73%、月配型占25.12%。雖然月配型ETF受到關注，但多數人仍以季配型ETF為主，不僅具備穩定收益，同時也有穩定靈活現金流的特定。
黃勢璋強調，退休金不能只靠政府，國內一定要有政策工具，讓民眾有誘因投入理財，如果未來能推動「台灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA），不僅可讓國人提早進行投資計畫，也能加強民眾理財觀念，防止國人掉入不正規投資管道的詐騙陷阱裡，更能取代政府勞保、退休年金的壓力。
