此時此刻,在我們為期一年的FIRE之旅裡,泰勒與我的一堆帳戶總計有216,000美元。我們的現金存款是54,000美元(活期存款戶頭)。最近,我們投資了23,000美元到美國先鋒集團(Vanguard)的某個應稅經紀商帳戶(taxable brokerage account)裡。我們有6 個不同(延後課稅的)退休帳戶,總計139,000美元,這是泰勒與我多年累積的數目。為何我們選擇特定基金?不知道。對於如何投資,我們都毫無頭緒。
直到在厄瓜多爾與柯林斯會面後,一切都改變了。許多FIRE影響力人士各有專長,以此聞名。錢鬍子先生擅長低成本生活,財務獨立科學實踐者(Mad Fientist)善於稅務優化;至於投資和股票方面的建議,吉姆.柯林斯是FIRE社群必找之人。在吉姆.柯林斯的部落格「簡單致富之路」裡,他有一個「股票系列」,目前內含三十多篇貼文,將他針對投資和個人財務方面的建議濃縮成精華。他的著作《簡單致富之路》也可找到這些文章。吉姆.柯林斯的寫作風格非常平易近人又幽默詼諧,使投資操作變得淺顯易懂。他有數十年的經歷和研究,淬煉而成這本著作。
依照吉姆.柯林斯之見,我不須要耗費時間研究投資組合和股票、核查股市、試圖預測未來、瞭解箇中意涵。他的簡單致富之道就只是:開支不能超過所得,且將餘額投資到指數基金裡。
如果你跟我是同類人物,只要有人提及「指數基金投資」相關事情,你故意點點頭,然後轉移話題,講起自己能懂的某件事,因為你覺得太過尷尬,不敢問這個問題:「指數基金投資是什麼?」。我在研究FIRE之時,至少有四位人士分別向我推薦「指數基金」,其中包括「財務獨立會議」期間的財務獨立科學實踐者布藍登.甘奇。而每一次,我都靜默無語,不願坦承所知甚淺。吉姆.柯林斯改正了我的想法。
FIRE 認可的投資操作基礎知識
1. 指數基金令人驚嘆
指數基金容許你投資股市,毋需購買個股,也不須試圖瞭解股市操作或「跑贏大盤」。指數基金運用電腦演算法,整籃大量收購那些可以模擬和呈現股市全盤狀況的股票。縱觀歷史,長期平均而言,股市每年整體漲幅將近10%。由於指數基金可以反映股市狀況,最有可能經歷類似的正面可預測結果。
股市指數基金是低成本的,也是FIRE祕笈的中心要素。在主流的FIRE部落格空間裡,指數基金廣為普世接受,也是最受歡迎的投資選擇。據說,股神華倫.巴菲特(Warren Buffett)可說是指數基金的頭號粉絲。他是世界其中一家最大型公司「美國伯克希爾哈撒韋公司」(Berkshire Hathaway)董事長暨首席執行長。巴菲特通常名列全球富豪榜前3名。許多人視他為「全球最佳投資人」。