育有四個孩子的理財專家、《終結零存款》作者郭莉芳說，對孩子的栽培，基本上可以「無限上綱」，但那真的是孩子需要的嗎？其實，快樂才能存在童年記憶中、是孩子最好的養分。孩子想學的，滿足他當然很好，但父母要量力而為，別做太大的投資，畢竟孩子的興趣可能會變來變去。
景肇梅與郭莉芳都強調，高等教育階段非常花錢。「到美國讀個研究所，兩年也要三、四百萬，但你到時候還能有好工作、好收入嗎？如果覺得孩子是可造之材，得從未來倒回來算，用攤提的概念加上複利，現在就開始存錢。」景肇梅說。這筆高教基金即便未來沒用上，也可以當成孩子的創業基金、購屋基金等。
迷思3. 反正只生一、兩個，就採取「精兵策略」，資源全押在孩子身上也無妨。
專家提醒：花大錢養孩子不一定能「回本」，父母做好退休規劃、老後自立，才能當孩子的後盾。
郭莉芳直言，教育支出高，並不能保證孩子有美好未來，父母應該「適可而止」，除了關心孩子的教育，也多關心自己的財務穩健度，「萬一你收入被迫中斷，你足以支應一家開銷至少一年嗎？」她建議，大家要有「緊急預備金」的概念，也要留意「風險保障」，包括醫療、意外、失能險等等，都可檢視是否足夠。
景肇梅也說，外在的經濟大環境是變動的，眼前的教育支出，未來不一定能「回本」，真的別賭太大。如今常見的情況是，小資家庭選擇30年房貸，以增加眼前可運用資金，這非常不妥。較穩健的做法是：生活費（含教育支出）占家庭所得三至四成、房貸三成、投資與退休準備二至三成、保險費一成。
其中，退休準備金因為沒有急迫性，最常被忽略。景肇梅強調，現代人生得少，更應該準備好自己的退休金，「老年後，還能保持財務自主，讓孩子沒有後顧之憂，才是父母給孩子最好的禮物。」
文 / 黃啟菱
本文經授權轉載自未來family4月號(原標題：選學校的財務考量：家庭年收入不到200萬，最好別考慮私校)
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