2019年12月底，我向聯徵中心申請調閱自己的聯徵紀錄，證實自己從2011至2019年這9年間，一共申請了477張信用卡。這個數字真的很可怕，但是也讓我非常有成就感。這到底是怎麼辦到的？
新戶領首刷禮A好康
我拿到人生的第一張信用卡──中信金卡後，開始對這個塑膠貨幣產生興趣，一頭栽進信用卡的世界。我得到第一張卡片後的心情已在前言簡單分享，那份興奮之情，就像是青少年掉入初戀的純純之愛。
之後，每次申請信用卡、收到銀行寄來的純白色信封，是我感到最快樂的時刻。我想，我是真的喜歡上這種「有信用卡相隨」的日子。
俗話說得好：「有一就有二，無三不成禮。」我越來越期待銀行寄來的信件，不論是帳單或信用卡，都讓我難掩興奮，想跟世人分享。如果你跟我一樣，對於收到信用卡有一種莫名的歡欣，那我們就是同路人──喜愛這款塑膠貨幣的同道中人。
除了收到信用卡的喜悅之情外，對我來說辦卡的另一個誘因就是「新戶首刷禮」。一張信用卡的首刷禮大約有300至500元的價值，例如行李箱、吸塵器、鍋子等商品。如果你是新戶，請把握一生僅有一次的機會，獲得首刷禮。
精明如你，一定想到這個問題：「那我可不可以拿到首刷禮後，剪卡停半年至一年，再重新辦，不是又有首刷禮？」我不建議這麼做，畢竟信用卡講求的是「信用往來」，剪了又辦、辦了又剪，銀行查聯徵紀錄就知道你在搞什麼把戲，之後當你真的需要用卡、急著辦時，很可能會被拒絕往來。所以在「賺首刷禮」這部分，我覺得量力而為就好。
這麼多卡，年費要繳多少？怎麼管理？
過去我在接受媒體採訪時，新聞記者、節目主持人聽到我持有四百多張信用卡，第一個反應大都是震驚，接著就問四百多張信用卡的年費，要怎麼處理？該不會一張張的繳吧？這是個好問題，但大家其實不必太擔心信用卡年費。
原因在於臺灣的信用卡市場已過於飽和，以前是一家銀行出一張神卡，隔年才會有另一家銀行取而代之；現在競爭激烈，已經變成各家銀行每個月推一張神卡。
例如，2019年6月永豐銀行推出「大戶現金回饋卡」；下個月玉山銀行立馬推出「U Bear信用卡」應戰，把大戶現金卡的回饋比了下去。
據臺灣金管會所言，只有發卡量前兩名的銀行，信用卡才有獲利，其他絕大多數都是虧錢經營。由於競爭極度激烈，各家銀行總希望卡片能在持卡人身上多留一點時間，只要這張卡片被留在持卡人的皮夾內，就有被使用的機會。所以當你致電客服要求剪卡時，銀行客服大都希望客戶留卡，此時減免年費的可能性會大幅增加。
以上情形是針對普通型的信用卡，例如金卡、白金卡、御璽卡、鈦金卡等大眾化卡片；但有另一種卡片是必收年費，像哩程信用卡、銀行頂級卡。這種卡片多半權益優，或累積點數的比率優惠較好，因為銀行的發行成本高，故多半不願意免除年費。
我完全可以接受繳年費。只要某張卡有值得我使用的優惠，該繳的年費我就會繳（例如國泰世華長榮極致無限卡的年費為2萬元，但我靠這張卡賺到的哩程，兌換了單人亞洲區外站來回商務艙4段票，若用現金購買，價值為6萬5,439元）。畢竟使用者付費，銀行有年費收益，才能推出更優質的服務。
四百多張信用卡帳單，我這樣管理
信用卡多的人，一定會遇到一個棘手的問題──該如何整理帳單？其實一點都不難：
•善用Gmail的分類標籤功能：你可以利用Gmail的分類標籤功能，把同一家銀行寄給你的信，直接歸類於指定標籤之下，這麼做信箱就不會被各種廣告信淹沒。我的做法是每家銀行設立一個標籤，看到標籤旁的數字，就知道有來信。如此一來，信件寄到信箱時就自動分門別類（搭配建立篩選器功能），不必再手動整理。此為備份1。
•在電腦中建立各銀行的收納帳單資料夾：我在收到銀行的信用卡電子帳單時，會馬上下載並開啟，一一確認帳單金額無誤後，再放進電腦中的資料夾，未來遇到信用卡帳款疑問，或想查詢過去的帳單時，可以直接從資料夾中查詢，非常方便。此為備份2。
•在網路硬碟備份：我推薦大家使用Dropbox保存帳單，免費的版本就有1G至3G左右的容量，足夠讓你放好幾年的PDF檔。我會使用Dropbox的同步功能，只要在本機有任何更動，Dropbox亦會同步更新。此為備份3。
以上三組備份，就可以做到所謂的「狡兔三窟」，其中一組資料消失、毀損，你仍有機會從其他地方找回來。若不幸遇到電腦中毒、重灌，只要把雲端資料重新下載到本機即可，不會有找不回來的悲劇。
關於實用的省時間繳費技巧，我建議大家設定帳戶自動扣繳信用卡費。一般人可能會擔心盜刷的風險，其實有問題的款項，你在第一時間收到信用卡電子帳單時，只要一一察看就會發現。使用自動扣繳功能是省下去超商、銀行繳錢的珍貴時間，但「每個月檢查帳單」這件事，還是一定要做。
卡片辦越多，我出門購物更理性
每次遇到媒體採訪，他們的第一個問題總是：為什麼辦那麼多張信用卡？第一個原因是「收集卡片」。我不見得會刷每一張信用卡（基本上核卡有送首刷禮的，我一定會滿足刷卡門檻）。現在全民美感意識抬頭，臺灣近年來卡面設計越來越精美，畢竟卡片從皮夾拿出來用，一方面也代表品味，所以近期銀行推出的卡面，很多都極具巧思與質感，讓人更想收藏。
第二個原因是「為了卡片的優惠而申辦」。每次出門前，我會依自己的消費需求，先想好會用到的優惠再帶卡出門，沒有帶與優惠相對應的卡片絕對不刷。堅守此鐵則，就不會讓我「為了花錢而花錢」，冷靜的思考最大化自己利益的消費模式，可避免不理性的衝動購物。
信用卡大辭典──有趣的鄉民用語
信用卡用久了，就會發現一些與信用卡相關的網路鄉民用語，由於這些用語的關係，讓喜愛信用卡的人之間的關係更加緊密，像是擁有共同祕密的小圈圈一般。以下我要向大家介紹一些有趣的信用卡用語：
小白，銀行最不喜歡的人
「小白」泛指信用紀錄一片空白者。通常初出社會的新鮮人，因為沒有跟銀行有任何的往來紀錄，當這些人申請信用卡時，調出來的聯徵紀錄都是「一片空白」，故稱之為小白。
小白有差嗎？有的！有的銀行不喜歡小白，覺得信用風險大增，故會直接拒核。我會建議剛出社會的新鮮人，先從「對小白友善」的銀行下手，例如上海商銀就是很願意給小白機會的銀行。先申請該銀行的信用卡，等到使用一段時日（約莫半年左右），累積足夠的信用資歷後，再來挑戰其他銀行，甚至是外商銀行，挑戰成功的機率會較高。
老白，買房買車比較難貸款
跟小白相反的，就是「老白」，泛指年過三十卻「信用紀錄一片空白」者。此時銀行可以合理懷疑當事人曾經信用不良，並且經過債務協商，經過多年的等待期、完全洗白後，才打算開始自己的「卡片第二春」。
老白有差嗎？有的！有些銀行看到年紀一大把、卻沒有任何與銀行往來紀錄的申請者，可能會直接退件。建議大家及早使用信用卡，建立自己跟銀行的良好信用往來紀錄，將來想辦其他信用卡，或申請貸款等業務往來時，比較不容易被拒絕。
歸零膏，給你好康卻吃不到的卡
有些信用卡的活動與條款中會特別規定，若沒有在次月新增消費，刷卡回饋金即會「歸零」，被消費者譏諷為「吃歸零膏」。其中以台北富邦、聯邦銀行這兩家「雙邦」最知名。2019年3月底，台北富邦由於歡慶「OMIYAGE卡」上市，把歸零膏的條款延長為「半年」，讓大家的回饋金不會因為不小心沒消費而被銀行收回。
作者靠信用卡加薪，讓刷出去的錢自己跑回來。
「大白」指的是美國運通簽帳白金卡，年費3萬6,800元。年收入有160萬元，或近3個月帳戶維持平均存款餘額200萬元以上、房子扣除貸款後淨值超過1,500萬元以上者，始可申請。
「小白」指的是美國運通信用白金卡，年費8,500元。年薪超過50萬元即可申請，或近3個月活定存超過100萬元、房子扣除貸款後淨值超過1,000萬元以上者，始可申請。
「百夫長卡」即為黑卡，美國運通並未公布申請所需之財力證明，而是由美國運通自行評估後主動邀請申請。百夫長卡不僅是一張銀行卡，更代表一個高收入和享受奢侈消費的上流社會。百夫長卡足以支付任何個人想要的物品，只接受邀請註冊且須支付高昂的年費，臺灣版的黑卡年費是16萬元。
無腦卡，此無腦非彼無腦，指的是消費者最愛的卡
大家常說的無腦卡，不是貶低持卡人是無腦白痴，而是指該張信用卡的全方位回饋，讓你不需要燒腦，怎麼刷都有回饋。這種卡多半受到大多數人的青睞，畢竟人生有太多事要煩惱，為什麼刷個卡還要東算西算？一張無腦卡，讓你的生活更簡單。
超難聽的LP卡──中信LINE Pay卡
LINE Pay在2017年跟中國信託推出聯名信用卡，但有時打那麼多英文字很麻煩，故許多人直接簡稱為LP卡。我們都知道「LP」用臺語唸有男生生殖器之意，所以⋯⋯叫這張卡為LP卡，也帶有一點負面的意思。
廢牡蠣──大哥變二哥
「廢牡蠣」一詞源自於中信的主題曲──〈We Are Family〉。由於中信坐擁信用卡一哥時日已久，但卡片優惠有時超廢，故鄉民把這首歌用中文寫下：「嗚依──啊──廢牡蠣。」因為它真的很廢。但近年中信的卡片權益有所改善，多半是因為被國泰世華超車，成為市場老二，所以開始祭好康。
在花枝領事館，別得罪方丈
「花枝」是指花旗銀行。「花旗」用臺語唸，發音就像「花枝」，故有此諧音；「領事館」指的是前往花旗銀行開戶，須簽下至少30至50個名字，開戶時間長達一小時以上，消費者像踏入化外之地、被審問的犯人，因此鄉民譏諷花旗銀行為「花旗領事館」。
「方丈」一詞，源自於周星馳電影《食神》：「得罪了方丈還想走，沒這麼容易。」為何這麼說？因為你只要剪了花旗卡，之後要再辦卡可是難上加難，PTT信用卡板上就有血淋淋的案例：有網友曾經擁有花旗卡，剪了後要再辦卻怎麼辦都辦不過，故有此名號。
大樹銀行
指國泰世華銀行。其LOGO上有一顆綠色的大樹，鄉民代稱之為「大樹」。
很有意思吧！對這些用語有初步的認識後，你是不是對信用卡越來越感興趣了？
本文部分內容取材自大是文化《寶可孟刷卡賺錢祕笈：小資族靠信用卡加薪100％ 理財達人賴孟群示範 讓刷出去的錢自己跑回來。》（原標題：9年辦四百多張信用卡，首刷禮拿滿滿）
責任編輯/焦家卉
