但如果今天我們沒信用卡，誰要先幫我們墊錢？有聰明的業者嗅到了商機，推出「無卡分期貸款」服務給前面提到的「小白」或是信用評分較低的族群。但因為業者必須承擔較高的風險 (借款人的還款能力未知)，通常會收取一定比例的服務費用或是較高的借貸利率，個人認為也是合情合理。
有正派經營，但也有專找盤子的
其實台灣有股票上市公司提供無卡分期的服務，而且價格公道申請方便。但在我 Google 「分期 + 買iphone」這組關鍵字後，隨便點幾個連結進去發現全是坑！清一色都是在文案中標榜低月付、手機免運費寄到家再加送手機殼玻璃貼；但算下來其實價差卻高得嚇人。
舉個例子：在一般通路賣32000元的iphone，在無卡分期買3C的網站雖然只要月付1800元就能帶回家，但卻要付 24期，也就是1800*24=43200元！足足多付了11200元！換算成年利率的話等於是33%的超高利貸！ (很多人玩股票一年也才賺6~10 %)。如果只看到低月付就手癢買下去，真的只能替這些無卡分期的業者感謝你。
有需求就有市場，但凡事量力而為
其實我很納悶，如此誇張的高利貸商業模式，只要用計算機簡單按一下就知道利息有多高，究竟是哪些客人會如此佛心的願意去購買？
直到吃漢堡王這天看到拿頂規iPhone玩遊戲的高中生，還有觀察家裡附近新開幕，標榜「萬物皆可分期」的通訊行；我才發現，原來這些店都是年輕朋友們在光顧！而且有些真的看起來就是還沒出社會的那種弟弟妹妹。
唉，誰沒有年輕過，我也知道拿最新款的蘋果三星會讓弟弟妹妹們在學校或朋友之間走路有風。但手機每年都推陳出新，外觀功能一代比一代更炫炮，為了馬上拿到新手機而簽下昂貴的分期付款，值得嗎？與其傻呼呼的拿了新手機卻當了盤子，不如老實點去端盤子，等真的存到一筆錢再去買才更為實際。
文／萊丘 Laichu4Goi
本文經授權轉載自方格子（原標題：小心當盤子─關於無卡分期這件事）
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