前幾天下班閒來無事，去漢堡王用優惠券點了個雙華堡套餐，挑了個角落的位子邊看YouTube廢片邊吹免錢冷氣；隔壁坐了三位剛放學在玩手遊的高中生，除了偶爾發出些諸如「欸欸草裡有敵人」的聲音外，算滿守秩序的。
原本我也沒特別留意這幾位同學，不過就在吃完最後一口薯條在用衛生紙擦嘴的時候，眼角瞥見三位同學竟然不約而同都拿最新款的三鏡頭iPhone ，內心不禁驚呼：「天龍小朋友的口袋深度果然不容小覷啊！」
除了羨慕這群幸運的精子外，我開始好奇如果不是家境富裕的同學，要怎麼樣才能拿得起iPhone頂規手機？於是就在Google搜尋「分期+買iphone」這組關鍵字。不查還好，沒想到就像是打開潘朵拉的盒子一樣，我看到「無卡分期」四個大字。
你是不是「有信用」的人？
如果你和我一樣是全職社畜，看個電影都有穿著套裝的小哥哥小姊姊纏著你問要不要辦卡，簽個名三天信用卡就寄到家 (還送史努比行李箱)，可能很難想像有些人因為沒有穩定的收入來源證明 (學生、家管、soho族、市場夜市攤販等) 或是有不良信用紀錄，導致連申請一張信用卡都很難。
但這也不能夠怪銀行太苛刻，畢竟大財團寧願少賺點利息去把錢借給信用良好甚至是不缺錢的人，也不想冒著可能被倒債的風險把錢借給沒有信用往來記錄 (江湖俗稱小白)， 或是還款能力堪憂的人。
不要小看這件事情，無論是網購分期付款或是買車揹房貸這種人生大事，如果沒有一定的信用記錄是不容易談到好條件 (低利息) 的。因此，「培養好信用」可以說是社會大學裡相當重要的功課之一 (雖然還是有些暗黑方法可以刷信用評分，不過網路上更多大神比我還專業，就不多贅述)。
分期就分期，有卡無卡差在哪
回到主題，擁有信用卡代表銀行認可這個人的「信用價值」，願意以便宜的代價甚至無利息的方式借出錢，讓消費者在這個物慾橫流的時代「嗶一下」就能買到喜歡的東西。但就像前面提到的，還是有不少朋友因為是學生或所從事的行業無法證明有穩定收入可以累積信用，因而被銀行拒絕核卡或提供貸款。不過有需求的地方總是會有市場，「無卡分期」這項服務就因運而生了。
如果今天你在蝦皮用信用卡分12期0利率刷了一台32000元的iPhone，背後的運作方式其實是「銀行先幫你墊了32000元給蝦皮→你分12個月把32000元還銀行」。你可能會想：「銀行為何沒事這麼佛心，分期0利率嫌錢太多來做慈善？」銀行確實錢太多，但絕對是有利可圖才會這麼做！ (關於銀行我們以後專門做個視頻為大家講解)
