存本取息因為是使用單利計算利息，跟使用複利計算的整存整付相比，產生的利息會少一點，不過對於退休族群而言，是一個可以穩定獲得生活費的來源。
增加定存利息的4個方法
1. 視情況選擇「機動利率」或「固定利率」
眼尖的你可能已經發現定存利率表上有兩種不同的利率，「固定利率」及「機動利率」。固定利率指的是存款期間，利率維持不變。機動利率則是利率會隨著中央銀行升息或降息而做調整。
如若看好未來升息的可能性（通常是景氣好時期）就選擇「機動利率」，如下圖紅線走勢。反之如果擔心未來降息可能性（通常是不景氣時期）就選擇「固定利率」。
現階段台灣機動機率與固定利率差不多，所以不管怎麼選長期下來利息不會差別太大。
另外使用零存整付的人，銀行會統一選擇「機動利率」。
2. 利用外幣優惠利率
銀行常推出外幣定存優惠利率活動，吸引民眾以外幣幣別定存，例如:人民幣、美金，如果是懂得匯率趨勢或有外幣需求的人像是出國旅遊、出國留學、海外投資等，在優惠期間定存也可以得到比較好的報酬。
雖然外幣定存利率遠高於台幣定存利率，但其中的細節需要多留意，例如: 優惠利率時間有多久、匯率的風險、銀行間匯款轉帳手續費，免得很容易賺了利息賠掉匯差。
3. 拆單分開定存
所謂的拆單的意思是，把一筆大資金的定存單拆分成數筆小資金的定存單。假如你拿100萬定存，建議可以拆分成「5張20萬」或「10張10萬」的定存單。
為什麼要做拆單呢? 因為如果碰巧哪天急需20萬現金，我只要解約一張20萬的定存單，而不用解約一張100萬的定存單造成利息的損失。另外每張定存單也可以區隔2~3個月到期，可以增加資金的活用性。
補充: 500萬以上定存，利率會降低（從1.09%變成0.24%），使用拆單方式一樣可以解決。
補充: 現行二代健保補充費規定，若定存利息單次給付超過2萬元，就會被扣稅，可以使用拆單方式或者將利息從1年給付改成每月給付就可以避免課稅。
4. 縮短存款時間，利息不損失
假如急需用錢的時候，選擇解約尚未到期的定存，雖然不會傷害本金但可以獲得的利息會被打折扣。
例如預計存1年期定存10萬元（利率1.03%），但六個月後遇到危機需要解約定存，利息部分銀行會以定存6個月的利率0.795%*8折=0.636%計算，造成利息損失的結果。
因此如果擔心在定存到期之前可能有急需用錢的狀況，不妨可以設定6個月、8個月、10個月的定存期限，若到時候沒特別用途，就再選擇繼續定存。
關於定存的Q&A
Q：緊急備用金需要準備多少在定存內呢？
Ans:
建議是準備3~6個月平均薪資的金額，若擔心急需用錢時存款不夠的人可以再往上增加。
如果備用金的金額數目較多，建議可以拆單定存，這樣靈活度會比較高。
Q：有哪些銀行給的定存利率比較優渥嗎？
Ans:
當然有! 例如高雄銀行就給到1.15%，陽信銀行給1.1%，但其實差異不大。
通常利率比較好的銀行在國內都屬於小銀行，據點不多，提款也沒那麼方便。因此如果不是定存金額太大的情況下，產生的利息也相差不遠，建議還是以方便可以提領或據點較多的銀行就好。
本文授權於GD價值投資（原標題：【如何定存最划算？】4個方法增加銀行定存利息）
責任編輯／焦家卉
