將多餘資金提前償還房貸會是你的首選嗎？這樣做最划算！
你是否有揹房貸呢？你會不會想要趕快把貸款給還清減輕壓力呢？那你知道優先還款可以帶來多少利潤嗎？在這個低利的時候，我們將多餘的資金優先償還到房貸真的是一個正確且划算的選擇嗎？如果你有以上這些疑問，我們將透過比較不同的資金運用方式，告訴各位怎麼做最划算！
首先我們假設一個狀況，你跟銀行貸款1000萬買房子，固定利率1.3%，20年期，本息攤還的方法。很幸運地，因為你表現優異，獲得年終獎金100萬，請問你是否會將它投入房貸提前償還呢？(所謂本息攤還指的是每期繳的總金額一樣，但是隨著繳款的期數越多，利息所佔的比例會越來越少，而本金則是反過來越多。)
一般人在沒有其他的投資方法情況下，通常都會選擇提前償還房貸減輕心理壓力，但是你是否有想過提早償還這100萬，可以省下利息多少錢？
雖然不是很清楚實際的數字，但提早償還一百萬應該可以省下不少利息錢吧？（心中默默地想著）
沒關係，我們來大約估算一下到底可以省去多少利息。100（萬）*（0.013）*20（年）= 26萬，不過這樣算出來的答案是不對的。如果沒有26萬那答案會是20萬嗎？也不對，並沒有這麼多。那正確答案到底是多少呢？
13萬6166元
我們提早把一百萬拿去償還之後，所省下的利息費用只有136166元。這個數字離你剛剛所猜測的答案是不是差很多呢？為什麼提早還一百萬所獲得的利潤比想像中少這麼多?最主要的原因在於房貸繳款的組合，仔細分析每期繳款內容，你會發現紅色線條的利息在前面幾年佔據了房貸25%左右，也就是你前幾期的還款有1/4都在付利息，還款並不是完全拿來償還本金。
如果我們把房貸利率上升到4%，你將會看得更清楚利息和本金之間的關係（如下圖）。然而提前償還本金的部分則是可以想像成從右邊還回來，也就是你償還了大部分的本金而利息只有少部分。
由於你在還房款的過程中本金會越來越少，所以利息相對的也越來越少。這個意思是你不會一直欠著100萬，所以實際上提前還款省下的利息隨時間而減少，就是這個還款機制讓你以為你省下了1.3%的利息，而實際上提前償還的報酬率完全不到房貸利率。
可以想像的是，如果房貸利率越高，則利息佔據房貸高比例的狀況會越明顯。
房貸要怎麼還最划算？
接下來我們將使用房貸提前償還計算機評估，在相同的例子下如何做最有效的資金運用。（如下圖）
定存
如果我們把欲還款的資金拿去做簡單的定存（目前是0.8%）可以獲得多少利潤呢？
