開始學習「理財」前，要先練習做好個人（家庭）的財務管理，因此學會建立個人（家庭）的財務報表就非常重要。資產負債表、每月收支損益表可以說是最重要的2張財務報表，雖然功能不同，但彼此卻互相關聯。
個人或家庭就像一家公司，會有營收（薪水）、開銷（日常支出）、資產（股票、ETF、基金甚至房地產）與負債（車貸、學貸、信貸）。透過兩張財務報表的分析，就能有效了解自身或家庭的財務狀態。
很多人只要一提到財務報表就覺得好像非常艱難，簡單來說，「資產負債表」可以看出個人（家庭）的財富淨值有多少，「收支損益表」可以看各個期間（年、季、月）的資金流向。
建立財務報表最大的好處是，幫助我們發現自己（家庭）的財務問題，找出可能的理財解方，試著將個人對財務問題的恐懼化為強大動力，並且幫助你未來做出正確的投資決定。
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小資必學斷捨離理財法則
學會做出兩張人生的財務報表後，你會發現，如果每個月的薪水不小心花光光，當月損益就很難會有結餘；我長期在小資理財社團中輔導學員，發現了一個驚人的秘密：生活混亂的人，通常人生也處於混亂中，財務狀況更是一團混亂，於是我建議了一個很適合小資族的理財術：面對源源不絕的購物慾望，先學會「斷捨離」，用以終結源源不絕的慾望，解決生活的混亂，開啟個人專屬的金錢螺旋（即花掉的錢都會自己流回來），從此每個月就能存下很多錢！
環遊世界回來後，我的心態改變許多，現在是個物慾不強的人，大概有超過10年以上沒有參加任何百貨公司週年慶，也可以抵擋滿街「打折、特價、清倉拍賣」的誘惑標語，幾乎很少買新衣服、新鞋子或任何首飾與包包。
說起來，斷捨離給了我人生許多的啟發，「斷」是斷絕不需要的東西、「捨」是捨去多餘的事物、「離」是脫離對物品的執著，斷捨離就是透過整理物品了解自己，利用收拾家裡的雜物來整理內心的廢物，讓人生轉而改變的神奇方法。
日本知名理財規劃專家橫山光昭巧妙地運用山下英子提出的「斷捨離」生活概念，直接點出生活與金錢兩者息息相關，「想要存錢，就從整理生活開始，唯有想法變了、態度變了，才有機會翻轉自己『存不到錢』的人生！」他認為，生活混亂＝金錢雜亂，日常秩序一團亂的人，對於投資理財一定也是不太靈光。
也就是說，主角不是「物品」，而是「自己」，利用「物品和自己的關係」為主軸，取捨選擇物品的技術，真正做到斷捨離。不是以「這個物品經常使用」→「留下來」，而是「我要用」→「必要」的思考模式；「斷捨離」並非是要每一個人過清苦貧窮的生活，而是藉由對於物品進行「減法」來為自己的生活「加分」。
