美國聯邦準備理事會（Federal Reserve）的報告指出，大學畢業生平均背負大約35,000美元的學生貸款，你會發現背負債務對實現富裕生活是一大障礙。但令人驚訝的好消息是，學生貸款可能是個非常好的財務決策。
統計資料清楚顯示，大學畢業生的收入遠遠高於只有高中學歷的人（你得自行負責研究大學要主修什麼，以及平均薪資水準）。請不要聽信那些說學生貸款是「邪惡」的跟風權威人士，而放棄上大學。天哪，如果我再聽到這些胡言亂語，我就跳起來用洋蔥打人（這樣就搞不清楚他們為什麼要哭了）。
我先前已經談過如何擺脫學生貸款，但是我還是常被問到另一個問題：「我應該先投資，或是先還清學生貸款？」
我曾經很焦慮想知道我怎樣才能還清我的學生貸款，擁有儲蓄，還有退休計畫。現在我的學生貸款幾乎全部還清了，我有（多個）儲蓄帳戶，有兩個退休帳戶，已不再感到壓力了。所有這些都已自動化，我知道有多少錢進來，去了哪裡，出去了多少金額。
─迪安娜．比頓（Deanna Beaton），30歲
投資與償還學生貸款
當你每個月都在為償還500美元或1,000美元的學生貸款而焦頭爛額的時候，可能很難聽得進「早點投資」的說法。但當你面臨要償還貸款或投資時，有三種選擇：
• 每月支付學生貸款的最低還款額，其餘則用於投資。
• 盡可能多還學生貸款，一旦還清了貸款，就開始投資。
• 採用50／50的混合法，其中一半用於學生貸款（至少一定要支付最低還款額），另一半則存進投資帳戶。
技術上而言，你的決定必須取決於利率。如果你的學生貸款利率很低，比如說2％，就應該選擇第一種方法，盡可能慢慢償還你的學生貸款，因為你可以使用低成本的資金投資，賺取平均8％收益。
但是，請注意我說的是「技術上」，因為並非所有人都能理性地管理資金。有些人對債務感到不舒服，想儘快擺脫負債。如果負債讓你睡不好覺，那麼請採用第二種選擇，也就是盡快還清債務，但要明白你為了心安，可能得失去很多增加財富的機會。
我建議你仔細看看選項三，原因如下：現在大多數學生貸款的利率和在股票市場上得到的獲益率差不多。所以坦白說，你的決定得碰碰運氣。
在所有條件相同的情況下，從投資上能賺到的錢和你支付學貸的利息差不多，基本上沒什麼差異。無論你選擇先還清學生貸款，還是先投資，都沒關係，因為你會有大致相同的報酬。
只有一件事要注意，就是複利。當你在二十幾歲和三十歲初時投資，能從複利中獲得巨大的收益。但如果你等到年紀大了再去投資，就永遠也追不上那些收益。
這就是為什麼我會考慮採用混合方式，拿一部分錢償還債務，再用剩下的錢投資。具體的比例取決於風險承受能力。為了省事，你可以選擇平分，但如果你更激進，你可以把更多的錢用在投資上。
作者介紹｜拉米特．塞提（Ramit Sethi）
印度裔美籍創業家、《紐約時報》暢銷作家，畢業於史丹佛大學。
現為理財網「我教你變成有錢人」（iwillteachyoutoberich.com）創辦人，該平台每月流量有25萬人次，也是有商業及教育線上協作服務機構PBwork聯合創辦人。
創立YouTube頻道「I Will Teach You to Be Rich」，超過19萬名粉絲。
本文經授權轉載自采實文化《從0開始打造財務自由的致富系統：暢銷10年經典「系統理財法」，教你變成有錢人》（原標題：學生貸款：先還債，還是先投資？）
責任編輯／焦家卉
