如何從最基本做起，開始建立自己良好的金融信用？
如果完全沒有金融信用活動的紀錄（開戶、存錢、提款並非信用活動 )，現在就要開始有建立良好信用紀錄的習慣。最基本可以從申請一張信用卡正卡開始，請盡早申請。就算額度低也無所謂，因為只要你的使用正常、還款正常、無拖欠紀錄，通常一年後，你都可以向信用卡公司要求提高額度。我在出社會一年後，就申請了屬於自己的正卡。越早開始累積你的優良信用，就會有較好的信用評分。盡早申請並使用信用卡，但不要因為有新的優惠而一直剪卡換新卡，因為你的信用紀錄的時間長短也會列入信用評分的考量。這些都對你的信用歷史的累積沒有幫助。使用信用卡時，也盡量不要使用到太逼近你的信用卡額度。例如：
你的信用報告上會有你向銀行借款的資訊，除了信用卡之外，你和其他任何的金融機構有借款的話，也請你要正視準時繳款償付的這個承諾。因為只要你有授信異常的紀錄，會有 3 到 5 年的揭露期間，即使是貸款後來已經繳清，在揭露期間你的信用分數依然會受到影響。如果你與金融機構往來有異常後，又維持正常繳款，經過一段時間，你的信用分數還是會慢慢回升。另外，各金融機構每月 10 日前報送前一個月分的授信資料給聯合徵信中心，聯合徵信中心於每月 15 日左右更新前一個月的資料。所以申請日期的不同，也會影響到報告狀況，如果你希望金融機構看到你已經還完之前的貸款的話，這也是需要列入考量的。
另外信用報告中還會列出「被查詢紀錄」，會揭露最近 3 個月內向聯徵中心查詢你的信用紀錄的金融機構。你的「被查詢紀錄」 3 個月內如有太多家金融機構申請調閱你的信用報告，容易給其他的金融機構認為你是否有信用不佳的狀況的印象，因為同時有多家金融機構來調閱，表示你一直沒有借到款項，表示其他金融機構願意給你的貸款條件都不好或不願貸款給你，所以你一直密集的找別家談。或是銀行可能解讀為你近期向多家銀行申貸，有積極擴張信用的風險。
所以，留待你已經作過利率和貸款條件的比較之後到篩選只剩一兩家銀行，才授權銀行調閱信用報告是比較好的。或者在讓銀行正式向聯徵中心查詢你的信用報告之前，你可以自己先向聯徵中心申請一份信用報告，每人每年有一次可以免費申請信用報告的優惠，並用這份報告請各銀行先行評估可借款額度及條件，以利你比較決定向哪家金融機構貸款。當你決定後，再讓銀行依內部程序正式申請你的信用報告。
有些人認為自己不需要借錢，而沒有積極建立自己的信用歷史。如果你平時沒有與金融機構有借貸的紀錄，或沒有信用卡使用的歷史，或歷史小於 3 個月，信用機制就沒有辦法評分，會出現「無法評分」的狀況。雖然說「無法評分」並不代表信用不良，但的確說明你沒有信用借貸的經驗。所以至少建立良好的信用卡使用紀錄，已備未來臨
時需要的借貸需求發生。
以上討論與個人較相關的信用報告項目，請愛惜並好好的建立自己的金融信用吧！在你需要的時候，貸款利率是你投資理財的成本，借的利息可以越低，你的成本就越低，風險也就越低，獲利的機會就越高。現在每個人每年度都可以有一次免費查詢的機會，聯合徵信中心的網站可以使用「個人線上查閱信用報告服務」直接線上申請，現在何不就來看看自己的信用狀況如何！
作者介紹｜張Ceci
璀璨生活 SPL 財富自由教練 計畫 主持人
Podcast「女孩向錢進＄」主持人
Ceci在 38 歲退休，她的工作經歷包括資產管理公司，從行銷，業務及投資研究部門等不同角色的歷練，到替世界知名的金融資訊公司開拓深耕台灣、中國及香港市場， 進而管理。再加上她也曾經擔任過金融協會和不同企業的顧問。並與某知名瑞士銀行的全球管理階層一起創立資產管理公司。
本文經授權轉載自橙實文化《只要5步驟，小資族也能提早實現財務自由：運用「ASSET」方程式致富的練習課》（原標題：建立金融信用的重要性）
責任編輯／焦家卉
