股市上漲時，投資者往往過份樂觀，認為上漲空間無限；股市下跌時，恐慌氛圍是四處瀰漫，傾向認為熊市難以避免。人性往往讓我們忘記，過去的投資績效不等於未來績效，真正需要思考的是投資標的的真實投資價值，而不是依憑「市場氛圍」。
第三項弱點，便是「過度相信自己」。投資者往往只記得自己「賺到錢」的時刻，卻忘記「賠錢」時所犯下的錯誤，一旦認定某項投資標的將大漲或大跌時，便容易忽視出現的警訊，人們總是對自己過於樂觀。
好比是投資標的跌到該停損時，投資人往往是心有不甘，寧願握在手裡期待扳回一城，最後投資標的一路跌破谷底，慘遭套牢；股市大漲時，投資人賺到錢不捨得放手，相信一波還有一波高，一等等到高點過了開始下跌，心中又是猶豫，高點沒賣現在當然更不要賣了，結果一路跌破了成本價。
這種「停損難、停利更難」的慘案時有所聞，就是因為人性總是心存貪婪與僥倖。再加上，現代人工作時間長，缺乏足夠時間做功課，遑論靜下心來思考投資決策。在有限時間下，要如何克服人性的三大弱點，便成了投資最大難題。
靠機器人「毫無人性」降低人為誤判 提高投資勝率
蕭碧燕表示，透過機器人的「毫無人性」協助決策，撇開人性主觀情緒，穩定追蹤金融市場波動，才有機會在常態性的波動市場中真正賺到錢，否則投資十年，投資績效還可能只是「打平」而已。
投信投顧公會秘書長黃良瑞就曾提到，理財機器人是根據不同的年齡、所得、投資目標、風險承受度等，為投資人量身打造一個個人化的投資組合建議，自動進行全權或部分投資管理服務，因能快速處理大量數據，確實能降低過去人為誤導或誤判狀況。
復華投信成立二十年來向來都以「控制下檔風險，追求合理報酬」為主要投資哲學，說穿了就是八個字「低檔買進、高檔賣出」，復華投信總經理周輝啟說，要實際做到低買高賣，都得靠投資方法(Methodology)及電腦系統才能落實執行。
周輝啟說，二〇〇〇年開始，復華投信就致力投注大量經費投入投資研究、風險控管，並領先業界首創「複合投資法」，自動協助投資人「停利出場及循環再投資」，投資兩年以上，勝率高達九成六；之後陸續研發出可以帶進帶出的「金利High定時定額」，依據的就是月KD訊號、巴菲特指標；到二〇一〇年更發展出「理財機器人」的關鍵技術，並協助旗下基金、類全委保單的操作；歷經七年的研發及精進，才在今年正式推出「強勢通」跟「低點通」兩大理財機器人。
簡單來說，「強勢通」就是主動替投資人選擇一籃子好基金，用即時相對績效而非過去績效，來挑選強勢基金，並透過二十四小時隨時監控，自動汰弱留強，維持最佳投資組合；「低點通」則是透過大數據找出目前處於相對低點的投資標的，但這只成功一半，因為買低固然重要但如果淨值走勢長期躺平也沒有用，因此還需能夠偵測出趨勢轉折向上能力，這就是「低點通」特色，累計從去年試行以來至今年九月底前已推薦四十一次買進基金，正報酬勝率高達九成。
理財新趨勢：人機混合模式 理性兼感性 投資建議更精準
不過，理財機器人能否保證永遠獲利？這目前尚未有定數，畢竟理財機器人技術發展至今僅數年，仍有待考驗，但面對日益複雜市場、瞬息萬變的金融動態，的確單純靠人腦去尋找投資的蛛絲馬跡實在費時、費力，機器人理財也許是投資人可選擇考慮的工具之一。
隨著理財機器人的問市，真人理專就一無是處？或是被取代？現階段來看，理財機器人的確可以更有效率地服務投資人，但機器人無法做到深度溝通、有溫度的關懷，還是得靠真人理專才能提供更細膩、客製化的理財建議，以及保險、稅務規劃、資產繼承、現金流等全面性規劃。
二○一七年是台灣的理財機器人元年，但人與機器的混合模式（Hybrid），也許才是接下來理財的新趨勢，以理財機器人的「理性」為基底，搭配投資顧問及理專的「感性」與「深度」建議，可更精準地提供專屬於每一個投資者的投資組合、資產配置及保險稅務建議，畢竟，最終操作機器的仍得靠投資人自己，不是嗎？
