有人請我推薦記帳軟體，我坦白跟她說，我沒有記帳習慣，所以只能轉述別人說哪款app 還不錯。我不確定「金錢管理」和「記帳」的相關性多大，我不記帳就等於我不管理金錢嗎？那倒也不是。我還是會有意識的去管理、分配，而且我不太在乎這樣的管理是否一百分，人越老越不在乎。
大約我三十歲出頭時，曾經有很短暫的一段時間會記帳，但我很快就意識到「記帳的壞處多過好處」，所以我放棄了。我不記帳的原因有很多：第一、生活中可花錢的地方太多了，歸類要分得多細都可以，記得漂漂亮亮、整整齊齊，像是一個「記帳專家」 ── 但等等，成為記帳專家有什麼意義？應該是要成為「賺錢專家」才對吧！這兩者並沒有正關聯，你很會記帳不表示你很會賺錢，往往是因為相反 ── 因為你沒錢，所以錙銖必較，記錄它們的流向，看看哪裡可以省下來，但這會導致匱乏的花錢習慣，記帳記到最後，反而成了自由花錢的最大阻礙，你也慢慢把自己訓練成守財奴。
以上說法也許很多人不同意，要記帳才知道錢往哪裡去了呀 ── 沒錯，正是這一點不好。當你仔細檢視帳簿的當下，非常清楚、有意識的看到每筆花費，你知道很多筆錢都是可以省下來的，說不定還對自己生氣（或被老婆唸）。這些費用也許包括出國旅遊（但國內也很好玩）、住五星級飯店（人家奧運選手還只住三星級）、高級餐廳外食（同樣的牛肉在家樂福便宜五倍）、捐款賑災（比我有錢的人才應該捐吧）⋯⋯若你真心想省，全部都有「窮人版」的選項。但我們生活在世，為什麼要活得像窮人呢？越活越像窮人，不正是一種自我實現預言（self-fulfilling prophecy）嗎？
第二個記帳的缺點是很花時間。有些人出門一天，所有大大小小的花費都鉅細靡遺的寫下來：自助餐105 元、停車費40 元；文具店發票金額236 元，其中鉛筆12 元、膠帶89 元、資料夾56 元⋯⋯有必要嗎？是公司會計在作帳嗎？「記流水帳」是非常耗時的一件事，「錢」都花了，還要再把「時間」也花下去嗎？這不是「雙重花費」嗎？況且，時間還更有價值。伴隨而來的是第三個缺點，你會忘記有沒有記帳：「這筆記了嗎？」「這筆好像還沒記？」「這筆是不是重複記了？」不覺得這造成瑣碎、卻沒必要的心理壓力嗎？如果硬要堅持完美記帳，又花了一筆時間去找發票、回想、驗證，只為了那一個對你整體人生毫無影響的正確數字。
我很快就意識到，記帳的好處很少，但壞處很多，所以無論有多少專家說要記帳，我只相信我自己。我想提醒大家的是「能省的有限，能賺的無限」，我們應該多花錢，且多花時間去賺錢，而非多省錢，還花更多時間去省錢，這兩個努力方向的結果是天壤之別。人要越活越豐盛，而不是越活越匱乏。
不記帳，我來教大家如何花錢（？） ── 是如何分配支出。我會大略分成生活、事業、投資、給予四大類，每一大類裡又有小類，然後分成「必要」和「非必要」，前者就是「固定支出」，後者是「變動支出」。你可以參考看看。
一、生活
簡單的以「食衣住行育樂」分成：
① 食：買菜（必要）；買洋芋片（非必要 ── 但很重要）
② 衣：買衣服有必要，但衣櫃已經塞爆，也許每季只需花一筆治裝費吧？
③ 住：每年房屋稅、每月的水電費（必要）；3C 家電、廚房換新用品（非必要）
④ 行：每年燃料稅和保險費（必要）；環島旅行（非必要）
⑤ 育：小孩學費（必要）；大人上課（非必要）
⑥ 樂：PS5（必要） 幾乎都可以省下來喔
除了生活必要的開銷，我個人很重視玩樂。如果硬要省下那些非必要的花費，人活著幹嘛啊？
二、事業
通常創業家傾向把公司做大，有賺到錢就去雇員工，開發新業務，接更多單。但我不是，我崇尚小而美、利潤優先的一人公司。幾年前我也曾經請過員工，每月薪水支出相當可觀，但產出並不符效益，所以這幾年我經營一人公司，嘗試把事業化繁為簡，簡到我的主要工作就是每天五∼八點寫一篇文章。
我會不會把賺來的錢再投資新事業 ── 當然會啊！我做了一批禮物，想送給連續訂閱三年的訂戶。這些訂戶其實錢都付清了，不送禮物他們也在，那為什麼還要花錢在他們身上，不是去投放廣告吸引新訂戶呢？好問題，大家可以好好想一想！
三、投資
以下是我的子分類：
① 台股：年輕時玩過一陣子，目前戶頭也有餘額可以隨時再玩，但我沒玩，單純覺得其他標的更好玩，因此把資金放在以下兩項。
② 美股： 我玩美股資歷至少十五年。我看過那斯達克（Nasdaq）指數一千兩百點，特斯拉（Tesla）剛上市時在20 美元上下掙扎，Costco 我買在67 美元（但已賣掉）。但我是玩長期投資的，只有每週會關心一下。
③ 加密貨幣：我二○二一年初才進圈，一進來就無法自拔。它現在變成我的投資主力，不是每天關心，而是每小時關心，因為它變化實在太快，像坐雲霄飛車一樣的刺激。但我覺得這也是放長期投資的，應該要留給我女兒當嫁妝，不過我還在學習，所以積極參與。
④ 房地產：我目前只有一棟 ── 喔不，是我老婆的。
我很愛亂買東西，也包括股票、加密貨幣、樂高這些會升值的東西，所以加一加也滿可觀的。但我做投資永遠是看長期，我投入的錢都是我「不用」的錢，就算全部賠光也不會對生活造成任何影響。
四、給予
除了過年給長輩大紅包外，每個月我會給我媽生活費，我岳父、岳母生日也會包紅包。我不會借朋友錢，除非是那種我願意送你錢的友誼程度。遇到重大災難，慈善單位能打動我的話，我也會捐錢，我有我自己的評斷標準。曾經有一陣子我會每月固定捐贈（也是訂閱制），但後來我停掉了；我有能力負擔每月的固定捐贈，但目前還沒有遇到「適合的對象」。
以上是我對記帳和花錢的看法。這會隨著年紀變化，所以若你的年紀跟我差很多，不同意的話也很合理，我二十歲、三十歲的觀念到四十五歲的時候也不同，是我經歷過許多事情，去蕪存菁、化繁為簡，才得到這樣的結果。
作者介紹｜于為暢
自媒體實驗者、個人品牌事業教練、企業網路行銷顧問。自1996年開始投入網路事業至今，曾任外商網路公司台灣區總經理。著有《部落客也能賺大錢》《網路強人會》《從0開始的獲利模式》《暢玩一人公司》。 每日鑽研國內外網路新知，並日產2,000字以上。嘗試幫助更多人發展個人品牌，追求「專業×生活」最佳平衡的自我實現，活出自己最棒的版本。
本文經授權轉載自遠流出版《一人創富：推動財富飛輪，創造個人自由》（原標題：花錢和記帳）
責任編輯／焦家卉
