重點二、少用寬限期 避免日後壓力山大
然而，針對先繳利息緩繳本金的寬限期，張欣民坦言，寬限期屬先甘後苦，雖然現在繳的少，但等到3~5年的寬限期一結束，之後本金再加上去後，隨著利率上升時，利息金額加上原本的本金，整體每月要繳的房貸金額就會很嚇人，而且政府近期也祭出多項房市管控措施，包括調降部分族群的貸款成數、取消寬限期，就可以看得出來即使利率上升，政府打炒房動作並不會因此迅速鬆綁，畢竟利息並非決定房市走向的單一因素，持有成本低、資金水位寬鬆、原物料大漲、營建成本飆高等都是支撐房價居高不墜的原因。
重點三、揹房貸務必把握「33原則」
張欣民也建議，為了避免升息效應使自己銀彈不足，首購族想買房，在自備款的部分就得要多準備一些，使貸款金額少一點，而後續還款準備金要精算，建議如行有餘力可以多還本金，降低負擔，並且在購屋前妥善規劃財務，遵守自備款3成，每月房貸不超過家庭月收入3成的「33原則」，且要注意負債比，像是房貸與其他信貸、車貸等，才不會有無法負擔繳納的風險性。
立亥國際總經理洪立洲也指出，民眾購屋務必要衡量自身財務狀況並預留空間，財務不能抓到很緊繃，畢竟現在仍處於防疫階段，疫情下變數多，個人工作穩定很重要，若不幸被減薪裁員，房貸就很容易成為壓垮生活的壓力，千萬不可以押身家方式買房，以免影響生活品質，量入為出還是上策。
而再論動用寬限期或拉長貸款年限，都是溫水煮青蛙，除非民眾有把握薪資或資產能在數年有所增值，又或是對於短期投資非常有獲利把握，否則均得謹慎，如果真的超過負擔能力，也可以先暫緩買房這件事。
TIPS:
有些人為了省利息錢，而選擇本金平均攤還，但張欣民坦言，本金攤還前期月繳金額會比較高，負擔較大，適合比較沒有還款壓力的高收入族群，他建議，平時較少理財以及一到月底就成為月光族的人還是選擇本息攤還，將本息一起平均在貸款期間償還，雖然總支出利息會比較多，但每期償還的本利和都一樣，比較方便理財。
本文經授權轉載自591房屋交易網（原標題：升息勢在必行 房貸族3大重點一定要知道）
責任編輯／焦家卉
