所以不要以為你可以把130.6萬領回來，實際領到的價值只有約現在的40萬而已。當然，繳了30年的每一年保費也要折現，總繳保額大概是現在價值的88萬而已。
至於理賠金額我們也需要考慮通膨，但是我們就不去折現拿來跟所繳的保費做比較了，因為保險不是為了要賺錢的，最好是用不到，你需要考慮的是實際用到的時候，譬如20年後，你現在買的理賠金額夠不夠? 以現在請外籍看護為例，一個月少的約3萬元，20年後以3%通貨膨脹計算，大約會升值至一個月5.5萬元，理想上，你需要投保的月理賠金額應該是6萬元。但實務上，我們實在沒有辦法評估是10年後還是30年後會需要用到，又或是永遠都用不到。
第二，會選30年期多繳一點保費的原因，是因為如果繳費期間符合長照狀態，就會立即豁免後面的保費，若90天後還是符合長照條件就會開始理賠，我有多十年的時間有機會獲免保費。如果再將保費折現，雖然名目上30年期的總繳保費會比20年期的多繳7.8萬，但實際將保費折現後比較，30年期的保費折現（57萬）還比20年期的保費折現（59萬）還少2萬元。
（補充：該保單新的規定，如果身體健康恢復到不符合保單理賠條件，就會停止理賠，並需要開始繳交保費。如果是斷斷續續符合條件獲得理賠，理賠累計時間最高為15年。）
其他的年期方案，各位有興趣可以自己試算一下。
接著，投資人應該都會想到另一個方式，如果我把繳保費的錢拿來自己投資，20年後能不能自己給付自己的長照費用呢?
我就以30年期年繳保費$28,263為例，若每年存下這筆保費並投入你所規劃的股債配置，假設投資30年後的年化報酬率為7%，30年後總共可以累積到285.6萬元，這筆錢若同樣要用來支付每個月3萬元的長照理賠費用可以用多久呢?
這筆錢如果放在銀行不生利息，每年領出36萬元，最多8年以內就會用盡了。如果本金繼續放在可以產生4%現金股利的資產裡，每年一樣領36萬元，這筆資金可以用多久呢? 答案是9年後就快用完了，就算是5%的現金股利也撐不到10年，計算請參考下表。
所以如果是自己將保費用來做投資，也只能給付8～9年的費用，而保險公司可以給付最多至15年，而且自己的投資還有很多前提，譬如年化報酬率要有7%以上，中途不能停下或挪作他用，每年都會如實存入該筆金額進行投資。如此看來，用同一筆錢自己投資的準備方式並不划算，唯一划算的情況就是沒有發生失能需要長照的情況，那這筆錢就可以留給小孩，或是在很後期挪作退休金使用。
