班根所採用的投資組合與理念,正是此書所提及的長期指數化投資加上資產配置。這也就是說,不論是資產累積階段還是退休提領,指數化投資一直都是你我最佳的投資策略。而在1998年美國學者發表的研究中,採取與班根類似的模擬4%提領方法,將回測的時間增加至70年(1926〜1995),點出採用50%股票以上的投資組合,在連續30年實行4%提領率的成功機率將高達90%,進一步讓4%法則廣為人知。
![表6-2 不同股債比組合下通膨調整之退休提領成功率(圖/遠流出版提供) 表6-2 不同股債比組合下通膨調整之退休提領成功率(圖/遠流出版提供)](https://image.cache.storm.mg/styles/smg-800xauto-er/s3/media/image/2022/05/26/20220526-115934_U25227_M766067_e5c4.png?itok=ueYMXpe3)
儘管以上兩篇研究是以美國市場作為主體,但我們依然可以採用此方式當作退休目標金額的參考。因為我們採用的指數化投資,將是更為分散的全球多元化配置,透過預估生活支出搭配4%法則,將能協助我們計算出目標金額,一步一步透過指數化投資向前邁進。
除此之外,你也可以透過4%法則協助父母或身邊親友們進行退休財務健檢,因為他們有極大的機會將比你更早面臨退休的階段。
作者介紹|陳逸朴(小資YP)
部落格「小資YP投資理財筆記」的站長,1988年生。部落格突破260萬瀏覽,文章刊載於《經濟日報》、《Money錢》、《商業周刊》、《財訊》、《理財周刊》、《Cheers》、《風傳媒》、《關鍵評論網》等各大財經媒體。
YP跟大多數的你我相同,曾在家中經濟壓力、身負數十萬學貸,與自身生活支出的三重夾擊之下苦苦掙扎。但面對巨大的金錢壓力,他選擇臨危不亂、衝破困境,大量吸收關於理財、保險與投資的相關知識,近而整理出一套有系統的投資理財思維。
身為小資族專注本業的同時,他貫徹指數化投資的理念,靠著一年只要5分鐘,免看盤、不選股的投資法,達成了以下的財務目標:
1.突破10%的年化報酬率,獲利超過百萬
2.為自己打造每月3萬元的被動收入
3.花少許時間被動投資,用更多時間主動享受生活!
正是因為曾經不好過,才更加理解投資理財的重要性。YP持續提倡指數化投資以及資產配置的理念,並樂於向大眾分享投資思維。這種投資方式能用最少的時間,換得優秀的成果,讓每位不懂理財、想要投資、又沒有太多空閒時間的小資族,一同實現理想中的美好未來。
本文經授權轉載自遠流出版社《一年投資5分鐘:打造每月3萬被動收入,免看盤、不選股的最強小資理財法》
責任編輯/tp6u5