相信不少人最近都曾收到「有急事找你，麻煩加我的賴」、「飆股買入必賺」或是假冒銀行貸款的詐騙簡訊，不時還會接到以檢警名義、網路購物設定錯誤等理由要求提供帳戶資料等詐騙電話，甚至「假交友、真詐財」的新聞也時有所聞，讓人防不勝防。
隨著科技進步，金融詐騙手法不斷翻新，尤其這兩年因疫情，民眾減少出門，許多金融需求轉往線上，讓詐騙集團有機可趁。台北富邦銀行金融安全部副總經理蔡佩玲強調，要避免被詐騙，最好方式就是「錢不離身，資訊不離身」。
擁有檢察官與洗錢防制背景的蔡佩玲指出，不論是哪種手法，詐騙集團都需要透過金流才能取得贓款，由於銀行在臨櫃攔阻越來越厲害，所以詐騙集團通常會要求被害人以網路／行動銀行或ATM進行操作，切斷被害人和銀行的關係；也因此，民眾因為第三人指示要匯款、轉帳前應多方確認，同時可利用經常往來的金融機構了解款項匯出的合理性，減少被詐騙風險。
自己做還不夠 北富銀開發AI智能預警機制 攜手刑事局抓可疑交易
根據統計，過去五年來（從2017年至2021年），客戶臨櫃辦理時，因金融機構提高警覺進行臨櫃關懷、通報警察以攔阻民眾受騙案件約一萬多件，總金額達到新台幣42.13億元。做為金融安全第一道防線的金融機構，可發揮哪些積極功能？
以北富銀來說，很早就將金融犯罪防制列為公司治理重點，是目前業界唯一設有「金融安全部」專責單位的金融機構，統籌全行防制洗錢、外部詐欺及內部違規等業務，守護客戶、同仁及銀行的金融安全，並積極以科技結合金融安全應用，因應不同業務態樣，創新開發多元化的風險控管和即時徵信機制，以防堵金融犯罪。
「詐騙等犯罪是跨國性的，不是單一產業或一家金融機構就能防堵，因此公私部門的合作至關重要。」蔡佩玲指出，北富銀於去年12月率先與刑事局合作，目前已開發出「AI智能預警模型」，該模型納入全國反詐欺態樣指標，以及北富銀長期在交易監控經驗，今年6月再與台北市政府警察局合作，納入台北市ATM異常提領態樣指標，讓資料更完整。
提升詐騙識別能力，警示帳戶降減七成以上
蔡佩玲指出，以往分行的櫃員要看許多報表來確認是否有異常交易，耗時又費力，但透過AI預警機制，可藉由找出案件共通性及預警指標，在可疑警訊出現時給予客戶友善提醒。目前北富銀已陸續在分行櫃台、網行銀及ATM提款機等服務節點增設提醒機制，協助民眾及早警覺可疑交易，避免受騙匯出款項。
同時，為提升第一線行員的詐騙識別能力，北富銀每月發布《態樣快報》，內容涵蓋行內及同業近期常見的詐騙手法、社會新聞等；每季召開金融安全會議，由第一線、第二線、第三線人員共同參與，研商因應詐騙案件應採行的相關防護機制。舉例來說，假設發現詐欺類型來自信用卡，在產品設計上就會加上某些條件，如客戶歷史交易紀錄、生物辨識技術、連線IP位置等，降低盜刷比率。
