如果你每月只有3000、5000元閒錢，既想快一點累積財富，又想買一個基本的保險，現階段不透過投資型保單，還有其他更好的產品嗎？
對於每月可存金額較為充裕的人來說，原本就能分別輕鬆處理「理財」與「保障」這兩件事，也許就沒必要用「更高的投資成本（各項費用）」、「投資與保險不分」的投資型保單。
然而，對於薪水不高的社會新鮮人來說，根本沒有多少錢可以理財歸理財、保險歸保險。以家不住在台北的30K社會新鮮人（事實上，還有很多人連30K的薪水都不可得）為例，扣掉吃、住、水電、交通費用之外，每月能夠擠出的存款大概只有3,000∼5,000元。
姑且不論保險費用是高是低，以目前多數定期定額最低門檻來看，也都是與這個數字相差不遠。我相當鼓勵年輕人應該「及早開始投資」，而且不該把投資的錢，放在儲蓄險等低投報率的商品上。所以，如果你每月只有3,000、5,000元閒錢，既想快一點累積財富，又想買一個基本的保障，現階段不透過投資型保單，還有其他更好的商品嗎？
簡單來說，以下幾種類型的人，是比較適合購買投資型保。
第一種、沒有自制能力，無法定期定額儲蓄的人。
因為當保戶不繳保費時，保障會因此失效，所以保單具有較高（當然，這並非絕對）的「強迫儲蓄」效果。特別是投資型保單的契約附加費用率，都是集中在前面3 ∼ 5 年扣取，一旦保戶投保前幾年，不想要這張保單了，能拿回來的錢非常少，也更有動力讓保戶持續繳費下去。
假設保戶持有保單超過5年之後，所繳保費等於是全數進行投資。理論上來說，這段期間的保戶也不會輕易解約，比較符合「長期投資，靠時間複利累積財富」的目標。
第二種、收入不豐，只有一筆錢用於投資兼儲蓄的人。
由於投資型保單是一種結合「投資」與「保障」的商品，對於每個月只有一筆錢，卻想同時「投資＋儲蓄」投資的人來，最為適合。
第三種、擔心購買傳統型保單，保險公司如果倒閉，可能沒有保障的人。
投資型保單的投資帳戶與保險公司的一般帳戶分離，保戶不會因為保險公司倒閉，而拿不到這筆投資金額。
第四種、每月投資金額不多，卻想分散投資標的風險的人。
傳統定期定額投資基金，投資人每月的最低投資門檻也要3,000∼5,000元，而且也能選擇一支基金而已。但是透過投資型保單的投資平台，同樣具有3,000∼5,000元的保戶，可以選擇最多10∼12支的各式基金。特別是想要長期投資的人來說，連結標的數目越多，具有一定的「分散風險」效果，相對就比只能投資一支基金的風險來得低。
