第五種、一年內轉換投資標的大於1次，但小於4∼6次的人。
傳統投資共同基金，在進行基金轉換時，都要收取一定的轉換手續費；但是投資型保單普遍有「一年內轉換4∼6次免費」的設計。不過事實上，就算超過5次，每次所付的費用也不過是500元，對於投資金額大的人來說，手續費也會比單純投資基金要來得低。
第六種、身體健康狀況較差，無法購買到足額傳統壽險保單的人。
因為以甲型保單為例，當保單帳戶價值超過原先投保金額時，身故、全殘保險金都是來自保單帳戶價值，保險公司等於是沒有任何風險。也因為這個因素，保險公司在核保上，雖說並非絕對，但一般都會比傳統壽險要來得寬鬆得多。
儘管投資型保單有「保單（附加）費用率高」的問題，但這對於錢少的年輕族群來說，我提出的「購買投資型保單」建議，是一種「兩權相害取其輕」的決定。請記得！這只針對「每月投資＋保險」預算只有3, 000、5,000元的人，未必完全適用薪水較多，有能力將保險與投資分開處理的社會新鮮人，以及其他年齡、收入更高，且有高保障需求的族群。
所以，建議一般人在選擇工具時，絕對不要有「非買不可」，或是「完全不得購買」的極端決定。買保險的正確心態應該是，永遠必須在「個人需求（包括所負責任多寡）」、「保額負擔」，以及「最大保障」之間尋求一個平衡點。
此外，就算是錢比較多的有錢人，也並非不能買投資型保單。因為投資型保單裡除了有保障的變額壽險與變額萬能壽險之外，還有所謂的變額年金。理論上，這種沒有保額的商品，也可以是進行退休規畫的有錢人在股票、基金、債券等金融商品之外的另一種選擇。
不適合買投資型保單的五種人
既然有適合買投資型保單的人，就一定有「不適合購買投資型保單」的人。以下，就是我歸納出的幾種類型：
第一種、年紀大，卻又買變額（萬能）壽險的人。
這是因為投資型保單是採取「自然費率」，保費會隨著年齡的增加而急速提高。特別是當投資收益不佳，而高額的危險保費，又進一步吃掉保單帳戶內的大部分價值時，問題就格外地嚴重。
第二種、非常保守，希望保險保障金額固定，而不是變動的人。
這是因為投資型保單將「投資選擇權」轉移給保戶的同時，卻也同時將「投資風險」送給保戶。保戶所持有的保單，將不再具有像傳統保單那樣的「固定報酬（預定利率）」，且必須承擔可能的損失。
第三種、不想長期持有，買了沒幾年，就想解約的人。
不管是前收或後收型投資型保單，也不管是變額（萬能）壽險或變額年金險，前幾年的附加費用率幾乎都不低，保戶前幾年就解約的損失非常高。
