多數人想開始理財都會先從「記帳」開始，但往往只留下流水帳，無法進一步達成理財目標。「定方」財務顧問分析：記帳主要作用是「紀錄過去金錢流向」；理財則著重於管理，「有多少可支配的金錢做有效運用，是最重要的關鍵！」
確實理財，該如何開始？協助數十個家庭進行理財規劃的定方財務顧問，歸納出協助個人及家庭財務管理必經 3 大步驟：
1. 設定財務目標
設定目標需清楚時間、明確量化，例如「10 年之後買房」、「60 歲退休」而不只是「存很多錢」；此外也要符合價值觀，例如嚮往鄉間生活，就不適合將目標訂成「在台北市買房」。
2. 盤點可支配金流，抓出各項開銷預算
進行規劃前，會需要填寫收入/支出等財務報表供財務顧問了解現況，此時有記帳習慣會快速許多。若沒有記帳為基礎，建議採用「預算」方式來預抓。例如：「食」一餐抓多少預算，計算出每月金額。
重點在於先抓出各項開銷的金額，再透過分類分成日常月開銷、及年度開銷。大致掌握擁有多少金錢資源，可運用於「為未來目標做準備」。
3. 核對資產負債與金流間的關係
定方財務顧問建議，將「資產、負債」當作是過去理財的成績單，「現金流量」則是目前理財的進行式，分析兩者之間是否有落差。
從過去的成績單可以看出，理財進行的狀況是否符合預期。若現金流量都有結餘，而資產卻沒有同等成長，就一定是某些地方有出入，此時若有詳細記帳便有助於核對。
專業財務顧問協助，確保計畫執行完成
完成上述 3 步驟後，才能具體了解目標與現狀的差距，推算出合適的理財策略。同步還要考量各層面：
● 倘若有缺口，則需要再進一步挑選適合資產累積的工具
●資產還不夠支應突發狀況時，是否需要適當的風險管理策略
●後續定期追蹤，是否按照計畫進行
● 策略中每一個環節產生變化時，會造成哪些「蝴蝶效應」
建議找專業財務顧問諮詢，協助從客觀角度釐清核心問題，擬定更完整而可行的策略，確保不因時間、環境變化，讓計畫偏離既定航道。
「理財」不只是管理財富，透過專業協助，也能夠省下大把心力和時間，去做更有價值的事情。
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