你完全了解自己的財務狀況嗎？你可能知道每月收支，卻不一定能解讀背後隱藏的訊息。Netflix節目〈聰明生活經濟學〉紀錄財務顧問為月光族、單薪家庭、負債累累的女性進行「財務規劃」，協助擺脫存不到錢的惡性循環，人生脫胎換骨。節目讓更多人了解財務顧問的工作內容，也引發好奇：想做財務規劃該怎麼開始？
財務規劃的「第一步」，要先了解個人或家庭的財務「現況」，也就是所謂的「財務健檢」。
定時健康檢查是透過專業儀器檢視內臟狀態。財務健檢的意義也是如此，藉由客觀的第三隻眼分析，看見本來看不到的事情。健康檢查需由專業醫療機構來執行，財務健檢也需要由專業的財務規劃顧問協助。
財務規劃顧問=你的財務醫師
財務規劃顧問的角色，是陪伴客戶「從現在到未來」的人生旅途中，處理一切關於人生目標與現金流的問題。面對人生的未知，會讓許多人無從準備、不知道如何準備才「夠」，因而產生持續性的金錢、財務焦慮。
每一項財務決策，都會連帶影響生活中的各種面向。如何讓每筆支出順利達成目標、真正花在刀口上，是財務規劃顧問應為客戶提供的重要價值。
進入財務規劃前應做的雙重準備：書面及心理層面
真正進入財務規劃之前，定方財務顧問會先帶領客戶經過 2 個步驟：
1. 30 分鐘免費線上諮詢：初步了解個案的財務問題，雙方溝通想法與理念。若個案希望進一步了解，就會進入下一階段「單次收費諮詢」。
2. 單次收費諮詢：定方會分享財務規劃的概念，並針對個案的財務問題提供規劃方向。若個案希望由定方長期陪伴協助，才會正式進入財務規劃。
正式開始財務規劃環節前，會需要從「書面」及「心理面」來做準備。
書面準備：確認雙方合作意識
在正式進入首次規劃階段，應準備的參考文件如下：
●薪資單/綜合所得稅結算申報書
●銀行存款明細
●股票/基金/投資型保單對帳單
●人身保險、產物保險保單正本，若有保單變更的批註也須一併附上。
●社會保險資料：勞保、勞退資料、軍公教人員退休試算表。
上述書面資訊的用途，主要是盤點你的「過去」與「現在」，了解現有資源。
財務顧問會陪伴客戶覺察現況（現在在哪裡），釐清財務目標（要去的地方）。把看似感性的人生目標，量化為可管理的數字，再透過共同討論，擬定行動方案，並定時檢視確保計畫航行在正確的方向。
心理準備：價值觀與財務隱私共享
在首次規劃前，心理上的準備是：可能須將自己的財務隱私跟顧問分享。同時，財務顧問也會向客戶保證，保密是顧問的基本職業道德。
財務規劃過程中，除了財務數字的蒐集與整理，更重要的是在人生目標、價值觀的討論，是整體規劃過程中相對需要思考、消耗腦力的階段。最主要會從兩個核心點向外延伸：
