年輕人:我薪水不多,根本存不到錢,沒辦法投資,到底該怎麼辦?
我:每個月真的連擠出個3000元存下來都不行嗎?
年輕人:有難度。
我:那2000元呢?
年輕人:或許可以,但不一定。
我:那1000元呢?存不到1000元就要好好檢討囉。
年輕人:嗯,1000元應該可以。
我:好,那就以1000元開始吧。
年輕人:那要怎麼投資呢?
我:如果這1000元投資下去,你願意冒的風險多大呢?如果血本無歸,會不會很難過?
年輕人:前輩不要嚇我啦,血本無歸很可怕,嗯…不過反正也才1000元,也不算損失太大,所以是還好。
我:開玩笑的啦,好好穩健的投資,是不會血本無歸的啦,那好吧,你每個月領薪水的當天,就先把這1000元立刻買零股存下來,然後就不要再動它,等下個月領薪水再重覆做,連續實施至少5年,不可間斷,你做得到嗎?
年輕人:可是1000元感覺很少,這樣真的能存到錢嗎?
我:不要小看複利的力量,別忘了還有「時間優勢」,都在你身上,怕什麼?
年輕人:那我應該買什麼樣的零股比較好?
我:所以我剛剛問你願意冒的風險多大,血本無歸會不會難過,就是想了解你的風險接受度。這樣說吧,如果你個性保守一點,可以投資在高股息ETF裡,是會很穩健的,例如00878、0056等,每年報酬率在6%左右,但是股息要再投入,才能增強複利效果。而你若是積極一點,敢承受較大的波動,股息殖利率不高,卻是大型優質企業,可以投資在市值型的ETF裡,例如0050、006208,甚至美股的標普500之SPY、VOO等,或高科技ETF,如QQQ等,這些報酬率可達9~10%喔,但是波動就比較大,遇到股災時,要忍住資產短期大幅的縮水而堅持不賣,甚至有錢再加碼,這樣熬過股災後,就能享受資產重新增值,苦盡甘來。
年輕人:我一定要買ETF嗎?不能買個股嗎?
我:也不是不行,但是你有把握能選到好的個股嗎?如果沒有,為什麼要冒這相對而言較大的風險呢?
年輕人:好的,那我要選擇市值型ETF,我希望報酬率可以達到10%,那我這樣每月存1000元,存到我退休,可以存到多少錢呢?
我:你預計工作幾年退休呢?
年輕人:我現在25歲,我若55歲退休,那就能存30年。
我:好,網路上有很多複利計算機,如果照你的條件,每月存1000元,連存30年,年化報酬率10%,那你到55歲時,你投入的成本是36萬元,最終會有208萬元。
年輕人:真的有這麼多嗎?有沒有算錯?
我:參考過往的歷史去推算,真的這樣沒錯啦,當然未來很難說,一定會有所差異啦,不過也不會差太多的。