近日有媒體報導｢防疫雙險已賠光產險業過去10年獲利，再保公司同樣損失慘重，業界傳出再保公司明年可能將多數險種費率往上提，加上產險業重新審視費率適足性，恐將出現保費普遍性上漲，市場預期，火險、傷害險與車險等保費都將漲價。｣[1]。這報導如果成真，恐將上演防疫保單之亂的續集。
該報導文後有2百多則留言，大都是負面評論，其中3則留言較具代表性且獲得按讚數超過百個—小青：｢不同險種有關係？還能這樣啊｣；賊王：｢大賺的時候沒看過調降保費， 大虧時就要調漲保費，什麼是厚顏？什麼是臉皮都不要？｣；帕侯型：｢防疫險慘賠，跟車險與火險有甚麼關係？既然是『風險互助』觀念，應該是單一產品內的風險互助，怎可跨產品填補風險？如果要跨產品填補成本，那所有產品保費就應該是全部一樣的啊，金管會都不管的嗎？任由產險公司玩爛賭？｣。這些留言大致反映出民眾對於費率釐訂的常識認知，以及對保險業者準備漲價的反感。（延伸閱讀：防疫保單慘賠、股債市場雙殺，保險公司會有財務危機嗎？我的保單會變壁紙嗎？）
跨產品漲價不合情理，更不合保險設計規範
不曉得提議漲價的業者，看了上方民眾留言有何反應？認為那是少數人的意見？是不專業的發言？在商言商，虧錢就要漲價？另外，這件事會影響上千萬人的權益，金管會主委看了做何感想？官方的態度是如何？
以業內人士的角度看那漲價提議，真的沒有道理。一來，這次防疫險的再保險比率非常低，否則保險公司就不會如此慘虧；二者，再保險市場是世界性，且國外再保險公司幾乎不接這次如同「彩券式」的防疫險，並未受影響，所以即使國內一家再保公司經營有困難，業者的再保險安排還是有很多出路，不會因此而全面性漲價；最後，最重要的是｢釐訂費率時，應蒐集相關統計資料，確認資料與費率釐訂具同質性，並符合費率適足性、合理性及公平性原則｣，這不僅符合上方民眾對費率釐訂的常識認知，也是《財產保險業保險商品設計自律規範》第5條第1項第4款的明文規定，業者不應該因為虧損就不遵守。
身在保險業的筆者，看到上方網友們的留言，也為保險界感到汗顏。因為今年4月中旬的防疫保單之亂，部分產險業者反悔續保、退保的舉動，已經引發大量民眾的抗議與社會不安，至今也才過了半年，就再提出違反大眾常識的漲價說詞，顯示部分業者的經營思維，還是以自己為中心，並沒有因為慘虧而改變多少。
防疫保單效期還剩半年以上，詐保者仍有操作空間
部分產險業者因防疫險慘虧大傷元氣之後，亟思改善財務，這是應該的，但方向似乎不對，目前迫在眉睫的是止血，不是盲目找錢補血。因為防疫保單的效期還有半年以上，以目前的遊戲規則，很容易詐保，如果業者能積極作為、防堵1%極少數有心人的不當理賠案，就可能減少億元以上支出，不應現在就放棄努力。至於在商言商，虧損就應調整費率，這基本上沒錯，但錢財取之有道，不該對不相干的險種漲價，保險經營的基本原則與法規還是要遵守。（延伸閱讀：假確診申請防疫保險金，絕不只是保險業的事！保險老兵：最後還是大家虧錢啊！）
如果業者真的對不相干的火險、車險漲價，能過金管會這一關嗎？能瞞過消費者雪亮的眼睛嗎？請不要忘了，僅以車險來說，被保險人數就超過千萬人，遠大於防疫保單的投保人數，上述違反常識的漲價理由，如果持續發酵可能引發千萬人的不滿，恐怕會衍生出防疫保單之亂的續集，請決策者三思。
備註1：【防疫險慘賠明年保費恐普遍性上漲 火險、車險將變貴】中央社記者謝方娪 2022/10/23 ，yahoo新聞 同日轉載
作者為資深保險業從業人員
責任編輯/周岐原
