昨晚收到一位金融業的從業人員寫來的一封信，她當時除了寫信也傳了粉專私訊，確保沒有漏信。年輕人，20多歲而已，很有禮貌的一位女生，曾在給35歲前年輕人的一堂課上見過一次。
「畢大您好，我剛有送出一封信，掏心掏肺請求解惑，非常謝謝您給我們這些讀者一個詢問的機會。」當時還在忙，於是先回覆她會盡快回覆，請不要擔心。
她來信內容相當長，大約有1500字，從原生家庭財務狀況到她目前打算怎麼做都寫很清楚，老樣子，為保護隱私，私人關鍵字會隱蔽或修改，但不影響文意閱讀，提供給讀者參考：「我父母毫無退休規劃與準備，父親0存款，之前開銷也是用銀行貸出來的錢，我媽存款也大概可能80–100左右，他們也沒什麼保險觀念，我爸實支實付保險是我大學幫他買的，我媽至今嫌一年3萬太貴不想花，也沒勞保，所以對於他們往後真的無法工作時開銷哪裡來更加擔憂，唯一就是我家房子似乎我可以拿來做些什麼支應他們未來退休後花用，但我不確定該怎麼做才好。」
住在新北第二圈的她，幾乎是家中唯一經濟支柱。「父母的工作有時有、有時無，唯一的手足是差了十多歲的妹妹。現在也才剛準備讀高一而已。因為在金融業當業務，會有許多的朋友，有些比較熟的人也會給予意見，但聽了之後還是很難確定該怎麼做？身邊也沒有更值得信任的人，財商這塊真的不是很好理解，網路上講的千奇百怪。只好寫信麻煩您了。」
保險業的朋友要她去保單質借，銀行業的朋友說把這個家拿去增貸，總之就是拿去投資，買國內的一檔配息基金，月月配，還可以讓爸媽每月有錢花，家中還有一百多萬的房貸餘額還沒繳清，另外父親也早就動用了理財型房貸，要生活就是要錢，於是又多借了較高利率的一百多萬。
朋友們介紹說這配息基金很好，一年保證6％以上，那貸款利率才3％，6－3＝3，太好了，就可以穩穩套出生活費。這位年輕女生把各算式條列出來，大概可以算出會讓家中每月多了一些錢運用，然後她當借款人，爸媽當擔保人，這樣再搭配買張投資型保單，不小心她掛了上天堂，那爸媽還有拿到一筆幾百萬的壽險金去償債。
其實在低利率的時代，確實也有不少人借款投資，但別忘記「不是每個人都適合這麼幹。」所有的算式都是數學，但人生不是數學而已。況且她提到的這檔配息型的基金，看了一下管理費高達1.5％，這樣十年下來會怎樣？大家應該要會算才是。
而且每月都在配息，當股市往下修正的時候，未來又回升，大盤指數ETF可以回升到歷史高點，甚至再創高，可是這種配息型的主動式基金是不可能再回高峰的，因為淨值減損過度，經理人手上的部位越來越少，景氣回升時，當然不可能重回高點，天底下哪有這麼好的事情，配息一年配12次，管理費被抽1.5％以上，然後還能在股市回升時創歷史高點？甚至還打敗大盤，真有這樣的基金，我想那操盤人應該是巴菲特搭配索羅斯，查理蒙格配合彼得林區、乾媽凱薩琳伍德，黃金陣容再配上最佳第六人，橋水的瑞達利歐，這樣應該才有辦法做到。
