在人際關係中，我們可能會說「那個人值得信任」、「他不管發生什麼事都會遵守約定」等評語來評估他人，但你不會單靠第一印象下判斷。大多需要長時間、經歷各種事情後，才會有此結論。當然，同一人物可能會有不同的評價，不過若是在特定領域，或是綜合了各方說法的話，某種程度上會一致。
生活中可能會有需要跟銀行、保險公司、證券公司等金融公司借錢的時候，這時金融公司主要會問以下核心問題：「你順利還錢的機率是多少？」他們不會直接問貸款申請人這種問題，即使問了，得到的答案應該都一樣吧？借錢的人一定會說，自己會在約定好的期間內歸還本金跟利息。
金融公司會以每個人的「信用分數」決定是否貸款、貸款金額、利息等條件，信用分數愈高，就愈能以好的條件借到錢。也就是說，你可以用更低的利息借到更多的錢。相反的，信用分數愈低，愈可能貸不了款，可貸款的金額會變低，也必須負擔更高的利息。
如果你在百貨公司跟別人買一樣的包包，別人付100萬韓元，而你卻要付110萬韓元，你會覺得如何？當然會強烈抗議吧，搞不好還會去投訴消基會，或是直接在社群發起拒買運動。但若是借同樣的錢，貸款利息不同，則不會產生任何問題，這是因為其中納入了「信用」的概念。
信用評估公司的評估標準
個人的信用評估主要會由聯合徵信中心來做，聯徵中心除了銀行、信用卡公司、保險公司、儲蓄銀行，也會蒐集公共機關等的信用交易明細、信用資訊等，再根據自己的評估模型產出信用分數。上述產出的資訊會再提供給信用資訊利用者（金融公司等），方便他們應用在貸款上。
例如，如果有個體戶前往A銀行貸款， A銀行就可以透過聯徵中心的資訊，參考該個體戶的其他公司貸款資訊、卡片交易相關情報等。若在該過程中發現與其他金融公司的交易內有貸款限度滿額或延遲等紀錄時， A銀行就可能拒絕貸款申請。即使是現在這個時間點，每個人的信用資訊也在持續累積，而這樣的趨勢在未來會進展得更快。平常即使沒有好好管理信用，也不會有立即的大麻煩發生；但太晚處理的話，就有可能付出龐大代價。
個人信用風險管理法
在人際關係中要累積信用非常難，但信用破滅卻只需一瞬間。錢的信用也是如此，提高信用分數很難，不過要下滑卻十分容易。
當你要管理信用時，比起完全沒有參考資料，有資料在手較為有利；比起完全沒有貸款，固定償還適當的貸款較好；比起沒有信用卡，要有信用記錄才能在信用方面有評估的依據。但有個記錄一定要避免—「延遲」，即使是小額，也絕對是大忌。
