根據國家發展委員會預估，台灣將於2025年正式進入「超高齡社會」，意即65歲以上人口占總人口比率20%，進一步推算，預估於2039年突破30%，至2070年將達43.6%。不過勞保屢次傳出財務入不敷出的消息，令許多民眾對於退休規劃感到焦慮。
只賺平均薪資，小資族退休也能「月領9萬到身故」！
根據國泰世華銀行去年發布的「台灣全民財務健康關鍵報告」調查顯示，民眾認為退休需要準備1431萬元，退休後每月生活費約需5萬元。對此，專家指出，以主計總處統計的平均經常性薪資4.6萬元來看，若退休後每月需要5萬元生活費，所得替代率已超過100%。
據《旺得富理財網》報導，在退休生活費的規劃上，專家建議首先要納入勞保、勞退和國民年金等政府提供的退休金，計算出缺口後，再以自行籌措的退休金補足。
以勞保年金每月平均約1.88萬元、勞退月領約6500元（以平均薪資4.5萬元、工作30年、年化報酬3%、無自提估算），勞保加勞退每月約可領到2.53萬元。如果每月退休金目標是5萬元，扣除勞保加勞退的2.53萬元後，仍有2.47萬元的缺口。根據「4%法則」計算，每月2.47萬元的缺口，需要本金741萬元。
若從25歲開始存到65歲，存40年，以年化報酬率6%的理財工具計算，每月只需投入3870元，即可達成自行規劃741萬元退休金的目標。
不過，6%的預期報酬率是較保守的估算。若投資像0050元大台灣50這類標的，以0050成立以來長期年化報酬率約9.7%來看，每月投入3870元持續投資40年，本利合計將增至1993萬元。按照4%的提領率計算，每月可提領6.6萬元，加上勞保和勞退的2.53萬元，退休金每月將超過9萬元。
責任編輯／蔡惠芯
