幾十年來，許多個人理財建議（無論是否來自像拉姆西這種真正的重生基督徒）都重複著同樣觀點—貧窮只是因你個人沒有付出改變自己處境所需的努力。這種觀點認為，個人理財只是個人的責任。提到金錢，拉姆西和他的同類不允許有任何細微差別，他們從未考慮過我們的政策和社會結構如何造成貧窮不斷循環。但這種以羞恥為基礎、自力更生的言論，沒留下任何空間來承認社會和資本主義如何對許多人不利，這不僅令人厭煩，而且對大多數人來說，它根本行不通。
基於羞恥感編列預算為何會失敗？
為了解釋羞恥感在我們與金錢的集體關係所扮演的角色，我聯繫了理財套路的朋友林賽．布萊恩–帕德文（Lindsay Bryan–Podvin），她是一名有證照的社會工作者、財務治療師，也是心靈金錢平衡公司（Mind Money Balance, LLC）的創辦人。林賽採用的是「無羞恥財務療法」，這意味她從完全同情的角度來處理個人財務問題，並排斥任何「不重要的」消費都應避免的觀點。
「將羞恥作為改變的工具是一個糟糕的想法，」她說：「羞恥感是種內化的感覺，會認為自己是不好、有缺陷或不值得的。它直接影響我們對自我價值和自尊的認識。因為羞恥感而對自己感覺不好，會造成負面回饋循環，而使我們想要的行為改變變得異常困難。此外，研究指出，女性比男性更容易更快感到羞恥，因此也更有可能受到它的負面影響。」
在個人理財界，戴夫・拉姆西這樣的人想要羞辱那些試圖在金錢上變得更好的人，讓我們放棄任何「不重要」的消費，從絲芙蘭（Sephora）的禮物到週末度假，而林賽則承認這既不實際也有害。
假設一個人想減少在餐廳的花費，而他遵循一位以恥辱為基礎的個人理財創作者的建議，因此內心深處已經接受這種觀念，認為這種花費讓他們變得「糟糕」或「愚蠢」。如果他們外出享受一次歡樂時光，儘管他們整週都沒在餐廳消費，依然會發生什麼事？林賽表示：「他們會羞愧難當，認為『我沒有自制力，根本就不該試著存錢，這有什麼意義呢？』他們已決定嘗試改變自己的行為並不值得，於是發簡訊問同事有沒有人週六想去吃早午餐，因為他們已經『破壞』自己的消費計畫。」但如果從同情角度來編列預算，他就有能力以更平衡的方式處理這種情況。
正如林賽所說：「相較於被罪惡感迎面痛擊，他們的內心對話可能聽起來像這樣：『天哪！我整整1週都沒有外出用餐了！那個歡樂時光真是一種享受，因為這是我這週第一次外出用餐，而且我知道我負擔得起。雖然我想停止外出用餐，但我覺得減少外出用餐更能持續下去』。」
