「一般」收入家庭有可能實現經濟獨立嗎？
我最誠實的回答是，對於一個普通收入家庭來說，要實現經濟獨立是非常困難的，這與他們自身的過錯無關，尤其是在沒有公司退休金、潛在的社會安全和醫療保險的幫助下。住房、醫療、能源、教育、食品和育兒成本如天文數字般成長，使美國失去維持中產階級穩定的任何機會。最好的解決方案不會出現在我們的試算表中，而在社會層面。
也就是說，這可能很難，但並非不可能。你情願在退休時一無所有還是有些積蓄？別被未來的大數字嚇倒，也別被那些玩著奧勒岡小徑（OregonTrail）角色扮演的FIRE幫嚇倒，專注在你現在能做的事情上。盡快投入時間學習投資知識！別再猜測與你的財務自由一樣重要的事情了，犯錯絕對是學習曲線的一部分，但要避免因為缺乏知識，而錯過回報或支付了可笑的隱性投資費用！當你還不富裕時，犯錯的空間就沒那麼大。
很多人都知道「專家建議」將收入的10％至15％用於退休生活，但如何判斷當前的投資策略真的能讓自己實現想要的未來？
在所有財務規劃最佳實例中，普遍認為只投入10％到退休生活是不夠的，甚至連15％也不夠。
舊有的10％規則建立在許多假設上：有退休金，在40年職涯中的投資都正確，市場出現歷史性的10％投資報酬率等。希望退休是我們一生最大的支出！
希望我們能有30年時間來實現對未來自我最深刻的幻想。但不可否認，為未來儲蓄和投資是一項艱鉅的任務。可以想作你的一份收入要負擔兩輩子的開銷，既然如此，我們該存多少錢呢？
隨著年齡增長，該如何調整投資策略？
你通常會聽到的建議是，在接近退休時和退休後，要採取更保守的策略（「保守」是指多買債券和保留現金，少買股票）。年輕時，你可以為了更長遠的發展，承受更多的起伏；當你上了年紀，試著靠投資過活時，波動就沒那麼理想了。這仍是個很好的策略，但也必須考慮到我們比前幾代人活得更久。閱讀這篇文章的人可能會活到110歲！因此在65歲時採取超級保守的策略，實際上可能會減損我們的資產。
我的想法是：在退休前的幾年裡，我會開始將一些股票投資轉為現金和短期債券，這樣我就有了5年的生活費用。只有在股市「上漲」的年分，我才會這樣做，然後將收益存入「儲蓄罐」。這樣即使我在股市不景氣時退休，也不必動用不穩定的股票投資。
這些投資可以不間斷地運作，並且多年增長。
在市場表現良好的年分，我會獲取一些利潤，並重新裝入儲蓄罐。
有件事要記住：機器人已能為我們規劃這項轉換，而且表現只會越來越好！
