單身貴族若想運用人壽保險規劃財務的傳承，需要掌握提早計畫與規劃的原則，避免有傳承工具自己卻無法使用的遺憾，下列2點事項提醒 :
（1）投保時的條件
保險在規劃時是有條件的，需要看被保險人投保時的「年紀」與「體況」，年紀太大過了可投保年紀、身體太差不在可承保的條件之下，都是無法規劃人身保險的。
（2）各家保險公司規定
保單受益人的指定受益雖然可以自己訂定，但各家保險公司接受的條件規定不同。有些非直系血親需要提出相關證明，有些不接受非利害關係人的指定受益，若您是以傳承為投保目的，投保前相關規定都需要事先詢問清楚。
3.運用信託傳承
單身貴族可能會擔憂太早將資產贈與他人，當自己老又病不夠用時，又沒有其他家人的支持時該怎麼處理。若您想透過信託規劃與管理，可以運用自益信託，照顧自己的老或病；您也可以運用他益信託，轉移資產給其他的特定人為信託受益人；您更可以運用公益信託，捐贈資產給「不特定多數人」的公益團體單位，傳播您的愛也回饋社會。
註 : 自益信託：委託人與受益人為同一人，而使信託利益歸屬於自己之信託。
他益信託：自己是委託人可以將自己資產，按照契約與內容轉移給其他人為受益人。
公益信託：受益人如果是「不特定多數人」為公共利益、增進社會福祉所成立。
4.預立遺囑或遺贈
單身貴族在年長時身故，最怕碰到的問題是沒有「法定繼承人」，預立「遺囑」可以做單身貴族最後財產的安排，在遺囑中可以明確指定自己想如何分配自己的財產、由誰繼承，是後輩、朋友、還是公益機構等。若有法定繼承人時，透過遺囑可以將自己的錢留給想照顧的特定人，只要遺囑內容不違反民法「特留份」的規定，就可以依照自己的意思分配自己的遺產。
設立遺囑的2點注意事項
（1）設立有效的遺囑
遺囑的種類很多，有自書遺囑、公證遺囑、密封遺囑、代筆遺囑以及口授遺囑等，各式遺囑有不同的規定與條件，在成立時需要一一符合，不然遺囑將無效。
（2）遺囑執行人的優點
除了設立遺囑外，建議最好在遺囑中安排遺囑執行人，除了確保有人來執行自己的遺囑外，更能避免自己將財產遺贈給非繼承人，或是捐贈給公益團體時，繼承人是否願意配合交付的問題。
Grace的小提醒
單身貴族少了需要照顧的人，相對也少了在年老時可以照顧自己的人。關於自己的老後，在經濟、健康、醫療與照護上，單身貴族需要提早計畫與安排，關於老後的金錢與傳承，你需要提早規劃與分配，避免一輩子的努力最後只剩留給國庫的選項。
身為單身貴族的你，遺產規劃你現在需要開始的3要點 :
1.盤點你的資產。
2.計畫如何使用與分配。
3.現在執行並每年檢視。
作者介紹｜Grace
│CFP國際認證高級理財規劃顧問
│Money錢雜誌、smart智富月刊、理財周刊專欄作者
│第七屆財富管理競賽優等、第八屆財富管理競賽第二名、FPAT 2021理財規劃書競賽個人組優勝、FPAT 2022理財規劃書競賽評審團。
本文經授權轉載自理財好聲音作者Grace（原標題：單身貴族的未來安排：遺產規劃4項策略，避免遺產被收歸國有）
責任編輯／蔡惠芯
