昨晚，客戶陳小姐焦急地問R姐：「醫生說，我的肺功能嚴重受損，數值只有26%。我可以加買醫療險嗎？」R姐遺憾地告訴他，由於已經有病歷，尤其是這種嚴重且不容易完全康復的疾病，要加買醫療相關的保單幾乎是不可能的。R姐自己也有乳癌二期的病史，雖然已經超過10年，但保險公司只願意承保壽險，失能險和醫療險都被婉拒。
商業保險無法加保，勞保來幫忙！
商業保險沒辦法加保，R姐建議客戶陳小姐，提高他在職業工會的勞保投保薪資。因為他的肺功能受損情況未來可能符合肺功能受損可能符合勞保失能給付標準。
以113年的基本工資27400元的失能給付：
1. 第一等級極度失能：1200日為109萬6千元。
2. 第二等級高度失能：1000日約為91萬3千元。
3. 第三等級顯著失能：840日約為76萬7千元。
4.第七級輕度失能：440日約為41萬1千元。
勞保失能給付標準
根據勞動部勞工保險局的規定，肺功能失能的給付標準包括以下幾種情況：
1. 第一級極度失能
為需氧氣或人工呼吸器維持生命，且終身無工作能力，日常生活限於病床狀態。普通給付日數為1200日，職災造成日數為1800日。
2. 第二等級高度失能
呼吸系統疾病引起肺功能失能，日常生活主要在病床，他人協助下，可以如廁、且用餐、自家內行走，但終身無工作能力。普通給付日數為1000日，職災造成日數為1500日。
3. 第三等級顯著失能
呼吸系統疾病引起肺功能失能，日常生活可以自行如廁、用餐、自家內行走，但終身無工作能力。普通給付日數為840日，職災給付日數為1260日。
4. 第七級輕度失能
呼吸系統疾病引起肺功能失能，終身僅能從事輕便工作者。普通給付日數為440日，職災給付日數為660日。
提高投保薪資，就是提高保障
職業工會的成員可以逐年調高投保薪資，在不需要提供薪資證明的情況，職業工會的成員每年可以調高投保薪資最多15%。
基本工資27400元，提高15%的勞保月投保薪資為31800元，失能給付提高為：
1. 第一等級極度失能：1200日為127萬2千元，增加17萬6千元。
2. 第二等級高度失能：1000日約為106萬，增加14萬7千元。
3. 第三等級顯著失能：840日約為89萬，增加12萬3千元。
4.第七級輕度失能：440日約為61萬6千元，增加5萬5千元。
你如果希望更快地提高投保薪資，可以提供收入證明，如你可以提供扣繳憑單、交易證明、合約書等。此外，如果你在不同公司兼職，這些公司的投保薪資可以合併計算，以提高您的總投保薪資。
R姐貼心提醒
多數的勞工最關心的就是勞保的老年給付，卻忽略勞保的給付還有生育給付、失能給付，以及死亡給付。除了商業保險，善用勞保等社會保險的保障，能讓我們更從容應對人生風險。在這個充滿不確定性的世界裡，提早做好財富傳承或風險規劃，才能變故來臨時保持穩定和安心。
本文經授權轉載自R姐財富方舟-廖嘉紅。
責任編輯／林俐
