「長照23年燒掉1棟房」不是聳動的新聞標題，而是R姐的真實經歷。前婆婆在50多歲時中風，之後多次中風，家人不捨送進安養院，聘請外傭照護。外傭費用＋就業安定金＋健保費＋尿布＋吃飯等雜支，每月4萬只是低消，一年近50萬！
R姐為什麼這麼清楚這些費用？因為離婚前這些事，許多都是R姐一手操辦。
前婆婆臥床24年，外傭照顧得宜，至今身上1根管子都沒有。雖然有意識，但手腳不能動，靈魂被困在軀殼中，讓R姐喟嘆：「這樣到底是好還是不好？」
親身經驗，R姐建議進行退休規劃時，一定要準備「3筆錢」：生活費、醫療費、長照費用。
退休金的準備﹕R姐發現許多長輩就算已經存下一大筆錢，每日仍然只進不出，對養老還是超沒安全感。因此R姐認為，在計算退休金時，比起設定2000萬元之類的具體金額，以所得替代率 70%為目標更實際。
畢竟每個人退休前的薪資與生活方式都不同，所得替代率更能反映個人化需求。保險規劃也是重點，特別是醫療險和長照險，有效降低醫療照護支出帶來的財務風險。
選擇長照保險5大關鍵點
1.保障範圍：
確保保單只理賠意外導致的長照，還是疾病和意外造成的長照都能理賠。
2.理賠條件：
申請時需要提供哪些文件，理賠金額的計算與給付方式，金額是否足以支付長照費用。
3.等待期和除外條款：
購買前仔細了解等待期或除外條款，避免未來申請理賠時引發不必要的爭議。
4.保費：
根據保障範圍、年齡、健康狀況等因素，選擇適合自己的保費方案。
5.豁免保費條款：
若被保險人在繳費期內符合條件，可申請免繳納後續保費，但保單保障依然有效。
殘酷的現實是試想每年4萬的保費都讓你感到壓力，那麼當需要長期照護，每月4萬的費用該如何應對呢？
本文經授權轉載自R姐財富方舟-廖嘉紅。
責任編輯／林俐
