「吸金詐騙比我們還認真，不然怎麼每天能進帳三、五億！」1月7日，風傳媒舉辦《反詐新戰術》論壇，台灣高等法院金融專庭庭長邱忠義開場第一句話，便道出當前詐騙集團的可怕。作為一位長期觀察金融犯罪行為的資深法官，邱忠義清楚看見：台灣每年因詐騙造成的損失已突破千億大關，這些看似冰冷的數字背後，造成無數個家庭的血淚。
根據165反詐騙專線統計，2024年12月單月詐騙損失金額即達124億元，較前年度全年損失88億到98億元更甚。更令人擔憂的是，這僅是冰山一角，許多受害者因種種原因從未報案，實際損失恐更為驚人。
詐騙手法日新月異 科技成為新利器
邱庭長指出，現今詐騙已形成一個投資多樣化、分工精細的「產業」，詐團通常以求職、貸款、投資理財、愛情交友、賭博、遊戲、第三方支付等為由，吸引民眾入金，然後再轉成虛擬貨幣來製造金流斷點，如果想出金，必須加碼投資激活方案而二度被騙。詐團內每個分工角色都練就「吸金大法」神功：有人負責盜取個資、有人致力於研發各類假投資方案、有人專職操作詐騙、有人專門處理洗錢，甚至還有人專責製作假訊息。這些犯罪集團運用最新科技，讓詐騙手法更顯活潑、精緻且難以識破。而且，詐團成員間的分工角色幾乎都互不認識，也切斷彼此的聯絡管道，何人在何處分工行騙，也都不清楚，形成人、事、地及金流的斷點，讓檢警難以查緝。
「現在只需要5秒鐘的通話錄音，就能透過AI技術模擬出與被害人至親好友幾乎完全相同的聲音。」邱庭長警告，不只是聲音，就連視訊會議中的影像都能造假。這些新興技術讓傳統的防詐概念面臨嚴峻挑戰。
吸金詐騙：信任親友勸誘，往往騙倒最多人、規模也最大
在眾多詐騙手法中，邱庭長特別提到「吸金型態」的詐騙最為可怕。這類詐騙往往從「信任」切入，透過親友介紹，承諾30%至300%的高額報酬率，投資初期確實拿到紅利，讓被害者信以為真降低戒心。
「他們會找來律師、會計師背書，甚至安排觀摩『生產線』。」邱庭長解釋，這些所謂的專業人士往往只是審查表面文件，而參觀的廠房可能是臨時租用的場地。當被害者收到初期「獲利」後，不僅會加碼投資，還會主動介紹親友加入，讓受害範圍迅速擴大，金額也比傳統經由網路、通訊軟體而被不認識的人詐騙的金額多數十到數百倍。最後被查緝的多數吸金集團被告，都兼具被害人身分（他們一開始也投資不少金額）。而通常吸金百億，實際也只能零星查扣到數十萬或數百萬元而已，這遠遠無法彌補眾多被害人的損失。
防詐新戰術：從源頭堵住破口
面對日益嚴重的詐騙威脅，金融業者也開始採取積極行動。以永豐銀行為例，該行已建立AI防詐模型，能在開戶時進行風險評估，並在交易過程中即時偵測異常。此外，該行也和警方建立警銀聯防機制，去年一年就成功攔截了多起重大詐騙案件。
然而，邱庭長強調，再完善的制度都不及「人」的警覺重要。他建議民眾還是應該反躬自省，首先，無論收到任何型態的投資邀約時，務必冷靜三思，特別是報酬率遠超過市場行情的計畫，很可能根本就是後金填前金的騙局。再者，即使是熟人推薦，也要謹慎查證，不要輕信口頭承諾。第三，民眾尤其應該定期關心長輩，協助他們辨識可疑投資方案，避免他們輕信歹徒。第四，收到可疑簡訊或電話，可撥打165反詐騙專線查證。第五，銀行櫃員提醒防詐時，民眾應該認真聆聽而非打發草草了事。第六，若對方與你視訊對話，你對眼前所看到的影像有所存疑，可要求對方轉頭、變換姿勢或在臉前揮手，以驗證防範AI詐騙。
「天下沒有白吃的午餐，」邱忠義最後語重心長地說，「當投資報酬率高得離譜時，往往就是最大的警訊。」他呼籲全民提高警覺，共同築起反詐防線，造成吸金詐騙的「斷點」，讓詐騙集團無機可乘。
