台灣在今（2025）年正式邁入超高齡社會，65歲以上人口占比達20％，獨居老年人數也持續增加，根據台北市主計處統計，截至2024年底，北市列冊關懷的獨居老人達9796人，占全市老年人口57.4萬人的1.7％，年增率達11.8％，顯示高齡化與孤老現象成為不可忽視的趨勢。
存多少錢才能退休？調查公布台灣財富自由最低門檻
隨著退休族群增加，退休金準備金是否充足成為關鍵議題，根據國泰世華銀行去年發布的《2023台灣全民財務健康關鍵報告》，經樣本統計後本國人認為至少要準備1431萬元才能退休，且退休後每月生活費需5萬元，然而卻有超過半數受訪者尚未建立具體的退休理財規劃。
根據《旺得富》報導，理財專家指出，退休規劃應從踏入職場的第一天開始，不過多數人仍主要依賴勞保、勞退等社會保險制度，真正能夠有效執行「自籌退休金」的比例並不高。
根據勞保局最新統計，2月勞保年金給付約192萬人領取，核發金額達368.3億元，平均每人領取約19162元，實際金額則依個人投保狀況而異。至於勞退新制退休金，若以薪資45800元計算，工作30年、年化報酬4％、無自提情況下，退休時勞退專戶可累積188.3萬元，按月領則為11767元。
綜合勞保與勞退，退休後每月可領約30929元，距離5萬元的理想退休生活，仍有19071元的缺口，專家指出，若要補足此差額，30年需額外準備約572萬元，才能實現月領5萬元的財務規劃。
退休如何月領5萬元？
不動產與保險稅務諮詢專家廖嘉紅日前曾於《鏡新聞》YouTube頻道分享，如果善用勞保退休機制的話，退休月領5萬其實不是難事：
1. 投保薪資最高級距45800元，並且維持60個月。
2. 投保年資長達50年。
3. 請領年齡70歲以後。
4. 勞保年金展延5年，月領金額可多20％。拚到65歲退休的人，平均只能再活18個月！研究發現：幾歲退休和死亡年齡竟有重大關聯更多文章
此外，根據《CTWANT》報導，2024年「國人安心樂活享退調查」，許多還沒退休的國人都會運用ETF（指數型基金）進行投資的，2017到2024年，比例從1.96%激增至55.7%，其中以年輕族群的成長幅度最為顯著，特別是24歲以下受訪者中，近7成表示是在過去一年內才開始投資ETF，顯示ETF投資已成為年輕世代的理財新趨勢。
責任編輯／林俐
