如何在超高齡社會來臨前完備退休保障?南山人壽、合作金庫銀行聯手 首賣利變還本終身險

2024-12-17 14:26

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南山人壽、合作金庫銀行強強聯手,首賣利變還本終身險,幫助國人完備退休保障。

南山人壽、合作金庫銀行強強聯手,首賣利變還本終身險,幫助國人完備退休保障。

2025年超高齡社會來臨前,退休荷包成為熱門話題,越來越多人想知道如何完備退休保障「享受樂退人生」,南山人壽看準這波保障需求,在12月壓軸推出全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險(定期給付型)(註1)」,即日起在合作金庫銀行各分行銷售,繳費2年,保障終身(註2),第五保單年度末起,每年都能領取生存還本保險金(註3),可協助積極規劃退休生活的保戶,早一步規劃,而屆臨退休的民眾,更可以使用這類的台幣商品,穩健配置退休保障。

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2025年超高齡社會即將來臨,臺灣保險業報告(註4)指出,人口老化是全球共同議題,但臺灣高齡人口增長情況又更為顯著,在「長命百歲」不再是夢想的此時,今年發佈的一項2024年全球退休金指數報告(註5)指出,根據各國退休金系統的充足性、可持續性和完整性來評比,臺灣在全球排名為倒數第10,此報告同時也表示壽命更長、生育率下降,不斷上升的照護成本,將讓各國政府的退休金計畫越來越壓力沉重。在如此的情況下,民眾若想擁有安穩無憂的退休生活,提早預做風險規劃,更是刻不容緩。

對此,南山人壽呼籲,運用保險協助分散長壽風險,安穩規劃樂活退休。同時宣布即日起推出具有多重保障功能的全新商品「南山人壽合利發利率變動型還本終身保險(定期給付型)」,在合作金庫銀行各分行銷售,讓有需要的民眾,彈性運用與靈活規劃退休生活。

新商品具有五大特色:(一)0~75歲皆可投保,滿足不同客群的保險規劃需求;(二)第5保單年度末起每年可領取生存還本保險金(註3),延後開始還本以強化還本金的效益;(三)繳費2年保障終身(註2);(四)身故與完全失能保險金可選擇分期定期給付,彈性規劃給付比例及給付期間;(五)高額投保另享有高保額折扣,最高可享2%保費折扣(含繳費折扣)。

以50歲男性投保、基本保額新臺幣(下同)650萬元為例,表定年繳保費為5,380,200元,在首、續期轉帳及高保額折扣下,年繳保費為5,274,360元,假設各年度宣告利率皆為2.45%不變,於第五保單年度末可領取生存還本保險金223,650元;若第七保單年度起增值回饋分享金選擇以現金給付,以第七保單年度末為例,可領取增值回饋分享金及生存還本保險金合計約247,471元(註6)。

一般來說,民眾準備退休金,可能大多仰賴政府所提供的「勞工保險老年給付」、「國民年金保險老年年金」與「勞工退休金」保障(註7),但隨著個人對於退休生活的水準要求不同,所需的金額也有所差異,若想要完備退休保障,真正無憂的「享受樂退人生」,南山人壽建議除了依自身條件評估,亦可優先考慮選擇兼顧保障、還本及傳承等功能的保險商品,以利變還本終身險類型的商品為例,有資產累積及還本領回的雙重保障項目,協助民眾及早規劃退休生活。

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