米克分析，東南亞只有約27％成年人擁有銀行帳戶，缺乏跟銀行往來紀錄的人，無法貸款做生意或買房。早期透過Grab叫車的人，大多使用現金，該平台在2016年推出GrabPay行動支付錢包，使用者可以透過銀行櫃台、ATM、雜貨店、甚至由司機協助儲值。
要知道，Grab有高達1億4千萬用戶、280萬名司機，一舉解決銀行開戶難、據點少的問題。人們除了用來付車資，更用來做彼此的小額支付工具，這些使用紀錄更讓他們能從銀行借到錢。
現在Grab還推出保險，並與萬事達卡合作推出預付卡。這些努力，讓GrabPay去年交易金額年成長高達3倍！
數據分析Looker：讓雲端上的AI說白話文
米克撰寫報告時，還沒預料到，今年6月上旬Google就宣布以26億美元購併Looker，成了Google史上購併金額第4大的娶親對象。Looker做的是商業智慧（Business Intelligence）生意，也就是讓AI分析結果，不再只有工程師看得懂，而能以簡單易懂的圖表，讓AI說白話文。
米克觀察，若將企業運用消費者行為數據的方式，分為4階段，1980年代以前，商業成功法則是由人類觀察來改善客戶使用經驗；90年代，網路開始產生行為資料，用於改善使用體驗；2000年代，網站、App透過內建使用者資料蒐集工具，主動取得數據回饋網站設計；現在，越來越多業者將資料蒐集、分析、AI運算搬到雲端，更講究能即時回饋分析結果。
Google收購Looker，就是為了讓自家的雲端分析結果，也能讓一般人秒懂。
印尼電商龍頭Tokopedia：解新興市場物流難題典範
趨勢報告指出，美國電商零售市場成長已趨緩，去年成長率降為12.4％，但美國以外，尤其新興市場正蓬勃發展。米克留意到，印尼最大電商平台Tokopedia解決物流難題的經驗值得參考。
根據亞洲開發銀行的數字，轄下有1萬7千個島的「萬島之國」印尼，物流成本比重是全東南亞最高。而Tokopedia竟能管理遍布在各島上的近6百萬商家，做到近7成訂單能在當日或次日送達。
Tokopedia讓商家、個人可以在平台上開店，當觀察到店家因為運費太高而流失訂單時，該公司決定與各地區的倉庫、物流業者合作，並將貨品需求分析結果免費提供給小商家參考，鼓勵商家在倉庫預存貨品，有效降低運費與增加配送涵蓋率。
目前該平台已做到全國配送涵蓋率93％。每年新加入商店家數成長超過100％，未上市估值達70億美元。
徵信調查Checkr：共享經濟更熱，催生新服務
別以為共享經濟已成過去式。米克發現，美國共享經濟用戶過去兩年成長一倍，共享經濟的自由工作者人數，去年也成長了22％。其實，這段期間美國經濟大好、失業率下降，為何還有越來越多人願意兼差打工？背後原因包括：可拿第二份薪、工時彈性等。米克認為，這代表零工經濟（gig economy）大潮流方向已確立。
其中，專門提供求職者徵信調查的新創公司Checkr，成了共享經濟的「首席安全官」。它透過AI運算，為需要大量雇用自由工作者的優步（Uber）、Lyft、Instacart等業者，提供快速可靠的人資背景調查，甚至在這些人受查核通過、開始送餐、開車後，仍定期更新是否涉及犯罪行為。對求職者也有幫助，Checkr能排除忘繳罰單等微罪前科，避免誤刪潛在的優質工作者。
作者/蔡靚萱
本文獲授權轉載自《商業周刊》
