強調創新創意發展金融科技的純網銀而言，一方面要有良好的公司治理，另一方金融監理又不能抹煞金融創新的可能。巴塞爾銀行監理委員會（Basel Committee on Banking Supervision）建議，應鼓勵銀行發展嚴格但具彈性的風險管理程序，避免妨礙創新活動，讓電子銀行隨金融科技創新而與時俱進，期待提供與現今完全不同的產品與服務。
實際上，歐美等先進國家並沒有訂定純網銀特有的監理法規，而是要求純網銀必須適用傳統銀行相同的金融監理標準；只要是涉及吸收存款的金融業者，都必須申請銀行執照。日本、南韓及中國等亦未針對純網銀訂定專法，而是適用一般商業銀行監理規範。香港金融管理局（ＨＫＭＡ）去年五月發布「虛擬銀行的認可」指引，規定適用傳統銀行相同監理準則，並要求銀行或信譽良好受監管金融機構，應持有至少五○％股份。
同樣的，我國金管會要求發起籌設純網銀團隊必須至少有一家銀行或金控公司，且持股比率應達五成以上，或承諾在一定期間內持股達五成。而純網銀最低實收資本額比照一般商業銀行標準為一百億元新台幣，確保純網銀具金融專業能力。
兼顧創新與管理是關鍵
保障大眾存款安全，金管會要求銀行有一定經營能力與相當規模的資本。但開放純網銀畢竟是為鼓勵創新，創新應用於管理大眾資金的銀行，如何兼有鼓勵創新的空間，又能兼顧金融機構的健全管理，這是一個兩方權衡之下的高度藝術。
金融法規、大數據的運用、資訊安全與消費者資料的保護，可說是金融創新的三大重要基礎。傳統銀行在法遵及資安要求上都是最高規格，未來如何兼顧金融創新、政策開放與金融監理，將是純網銀時代未來金融產業如何發展的關鍵。
7月底最多有兩家純網銀成立，預計將對國內金融生態產生變化。
＊作者為專欄作家，本文原刋《新新聞》1689期，授權轉載。
