新冠肺炎席捲全球，為市場注入不確定性，在此同時臺灣以超前部署方式控制住疫情，儼然成為各國學習楷模。面對未來高齡化、低利率、持續波動及臺股出現戰略投資價值的環境，民眾該如何配置資產才能聰明規劃退休、累積退休金呢?
退休金議題一直是大多數上班族的煩惱，根據2018年的一項「上班族退休準備指數」調查報告，民眾主要面臨兩大難處：不知道如何準備、信心不足。針對此問題，不妨考慮透過專家配置資產，不僅能抓住股市上漲機會也能透過資產配置降低投資風險，其中國泰人壽亦觀察到現行情勢下臺股的投資機會，推出首款連結新臺幣類全委帳戶的「月享鑫利」系列投資型保險商品，並與國泰投信強強聯手合作，以專業經理人替保戶投資操作，讓準退休族、退休族輕鬆享有四大好處：
好處一、連結新臺幣類全委帳戶，參與臺股與全球投資市場
投保「月享鑫利」系列商品，最低僅需30萬保險費就可享有法人級的專業投資團隊服務，藉由專業經理團隊時刻關注市場脈動、動態調整參與臺股和全球股債的比例，聚焦後疫情時代產業趨勢，靈活抓住市場投資獲利機會，以臺幣類全委帳戶投資臺股基金，相對於投資非臺幣的境外子基金亦可減少匯率風險。
好處二、國泰投信帳戶採多元布局、聚焦利基資產，收益更得意
根據國泰投信實證研究結果顯示，本類全委帳戶優質多元資產配置，長期報酬優於股市，且波動低於股市(註：受託投資機構/基金經理公司以往之經理績效不保證投資標的之最低投資收益；受託投資機構/基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本投資標的之盈虧，亦不保證最低之收益。)，其中可適度加碼臺灣科技股，適度參與5G、半導體等產業成長趨勢，並藉投信獨家研發的股債相對配置模型，動態調整股債配置比例，掌握全球多元資產輪動機會，精選優質及前瞻主題投資，深化美國投資機遇並著重臺灣及中國股市之長線投資機會，最後搭配波動度控管策略，嚴控下檔風險並避免帳戶淨值大幅波動，幫您看緊您的荷包。
好處三、年加值+月撥回機制，讓保戶享受有感加值與穩定現金流
國泰人壽「月享鑫利」系列商品自第一保單週年日起即提供加值給付，有效增加帳戶單位數，並適度彌補扣取費用造成之單位數下降狀況，讓保戶長期持有更有利；此外，該系列商品有設計月撥回機制，搭配加值給付，提供更為穩定的月現金流。
好處四、商品解約費用控管時間短，給予保戶更多自由運用資金
國泰人壽「月享鑫利」系列商品僅首年收取解約費用，相對其他較長解約費用控管的商品更方便保戶彈性運用資金，降低財務規劃改變所付出的成本，也較容易因應生活中需要資金的緊急情況。
投保投資型保險商品的保戶仍需自負投資盈虧
在國泰人壽業務通路以及藉由國泰世華銀行通路銷售的「月享鑫利」系列商品，包含「月享鑫利變額年金保險」以及「月享鑫利變額壽險」，年金商品可以及早累積退休金，變額壽險商品則提供身故保本給付，不僅為退休生活立下基礎，也做到資產傳承留愛於家人。
國泰人壽提醒，投保投資型保險商品的保戶仍需自負投資盈虧，保戶在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求，並充分了解商品內容及費用，選擇最適合自己的財務規劃。
