新成屋：同樣約2成，但頭期款前期就要付清
(圖/今周刊)
假設購買的是由建商銷售的新成屋，通常建商也一定有配合的銀行承作建案 的整批貸款，邱愛莉表示，目前新成屋 的貸款成數約8成，且同樣在價與市價 相當的狀況下購屋者要準備的頭期款 即為總價的2成。
也就是說，若同樣買1間700萬元的新成屋，頭期款要準備2成，即140萬元。不過與預售屋在付款的時程上大不同，因為新成屋已經完工，所以購屋後隨即要付出全部的頭期款，與預售屋分階段繳付的壓力相比，新成屋的頭期款壓力較大。
中古屋：鑑價不等於市價，頭期款要多準備一些
(圖/今周刊)
若購買的物件為中古屋， 邱愛莉分析，目前房貸成數約7成；若為首購族，則有機會貸到8成甚至更高。不過要注意，中古屋的鑑價與市價通常都會有落差，所以頭期款有可能需要準備得比預期的多一些。
再者， 不同的房屋類型， 要準備的資金比率也不同。根據財團法人金融聯合徵信中心資料統計，電梯大樓、公寓和套房3種房屋類型的鑑價與市價皆有落差，其中套房的鑑價與市價落差最大，僅市價的94.9%，且貸款成數僅69.2%，所以實際的房屋貸款成數僅65.7%（94.9%×69.2%)，頭期款要準備約34.3%（見表1）。
以實際的數字案例來看，若成交700萬元的中古屋，以電梯大樓來說，銀行的鑑價為690萬2,000元，核貸73.2%，故可貸款505萬2,264元，所以頭期款為194萬7,736元。依此類推，若為公寓，頭期款需要215萬6,665元、套房則需要240萬3,044元的頭期款。
每種房屋類型要準備的頭期款成數不同，邱愛莉建議，購屋族不用過度悲觀，其實許多人早已「頭過」，只差實際行動，不過購屋前還是要精算，看看自己能負擔什麼樣的房屋及總價，才不會白忙一場。
表1：房屋鑑價會影響實際需準備的頭期款 (圖/今周刊)
除了頭期款，還有這筆錢要準備
不論購買預售屋、新成屋或是中古屋，邱愛莉補充，除了準備房屋本身的頭期款之外，購屋者還要準備購屋的相關費用。
譬如買預售屋或新成屋，皆要準備契稅、印花稅、登記規費、代書費、天然瓦斯外管線費用等，通常金額在10萬-20萬元不等。若為預售屋，建商會在交屋前通知買方先繳付1筆「暫收款」，多退少補；若為新成屋，建商則會提供明細以便跟買方收取相關費用。
若是中古屋，除契稅、印花稅等費用，與預售屋或新成屋最大的不同是仲介費，通常為總價的1%至2%，不過不需負擔建商交屋前的外管費用，但也別忘了購屋前先確認是否有天然瓦斯管線。
買房實戰計畫封面照片 (圖/今周刊提供)
撰文/劉芷茵
本文摘錄自買房實戰計畫，未經同意不得轉載
責任編輯/周岐原
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