銀行理專盜領客戶資金的弊端層出不窮，這次事主為國泰世華，4年之間涉案金額達1,732萬元，雖是銀行內部稽核清查發現，但是基於未能落實執行內控，金管會今（29）日宣布開罰1,200萬元。
根據調查，國泰世華板橋分行洪姓理專從2016年3月起至2020年3月間，擅自將親友帳號設定為客戶網路銀行約定轉帳帳號，利用客戶信任，在違反真實意願的情形下，讓客戶簽署保險減額繳清及解約申請書，再以客戶交付保管的網路銀行密碼，或客戶於手機自行輸入密碼後交由洪員操作等方式，乘機使用客戶網路銀行申請基金贖回，挪用客戶帳戶資金匯至洪員親友帳戶，甚至利用網路銀行轉帳交易備註功能，誤導客戶保單仍有正常扣款。
此外，洪員不定期於臨櫃或ATM將部分現金回存客戶帳戶，同時利用於存摺備註文字，讓客戶誤以為仍然持有相關保單與基金，持續獲取配息，共計4戶受到影響，所涉金額約1,732萬元。（延伸閱讀：別讓理專A走你的血汗錢！存銀行也要學會自保，發現這些情況就該小心了）
未完善建立內控制度
金管會指出，國泰世華銀行的罪狀，包括未完善建立內控制度並且確實執行。
在未完善建立內控制度方面，首先沒有建立理專代理客戶存匯的控管機制，也就是非本人交易時，銀行沒有電話照會，讓洪姓理專得以挪用客戶資金。
另外，也未建立特定異常交易的確認機制，針對大額或頻繁保單解約等特定交易，僅由合作的保險公司在解約金額達200萬元及縮小保額案件領回金額達50萬元者辦理照會，國泰世華銀行未就特定異常交易確認客戶真意，以致洪員利用客戶信任，使其簽署解除保單或減額繳清的申請文件。
金管會表示，國泰世華銀行為落實「理專十誡」，自2019年10月起每日產出IP位址管控報表，監控理專與經管客戶有無使用同一IP位址進行網銀交易，另於每日監控理專與經管客戶是否有帳戶往來。然而，針對理專關聯戶的監管機制仍有不足，而未發現洪員從2016年起挪用客戶保單解約及基金贖回等款項，長期利用其關聯戶作為調撥資金之用。
未確實執行內控制度
至於未確實執行內控制度，金管會也指出三大缺失，首先國泰世華銀行原定「二人共訪免電話照會」機制，是採四眼原則牽制機制，但洪員主管並未落實執行，以致可趁客戶新增網路銀行約定轉入帳號時，擅自新增其關係戶為客戶約定轉入帳號，乘機挪用客戶款項。
根據該行辦理保險業務內部作業規定，業務人員應充分了解客戶的保險需求及適合度分析評估等。本案洪員將客戶保單解約、減額繳清，並且擅自為客戶投保，未向客戶確認交易內容及要保人需求，違反內部作業規範。
第二，該行已於員工行為準則嚴禁員工保管客戶密碼、代客使用網路銀行辦理交易，以及私自挪用客戶款項等行為，但分行主管並未充分落實員工生活考核，督導相關人員遵循該準則規範。
最後，國泰世華板橋分行於2018年10月辦理自行查核時，已經發現洪姓理專有臨櫃存現金並備註存款息等異常行為，主管卻於客戶表示無異議後未再持續追蹤查核，且未以向客戶確認之外的其他方法查證，未能及時發現洪員舞弊情事。
責任編輯／周岐原
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