看似「正派經營」的銀行，如何用利滾利陷阱將人逼上絕路？在銀行任職13年後轉職為社工的李社工感嘆，其實所謂「卡債族」多半不是外界想像的奢侈浪費，而是因為鉅額醫藥費一時入不敷出、失業、借錢經商失敗、更多是替人擔保而背債，背債10年起跳，有人要天天吞10幾顆安眠藥才能入睡，也有人乾脆自殺讓債務一筆勾消。
利滾利3年 債務就翻倍
「他們不是不還，是還不起3年就翻倍的債務！」李社工估算，若年利率15%加上手續費、違約金，實際利率應為30%，只要利滾利3年就能讓債務翻倍，還債多年都只還到利息，10年要欠上千萬並非難事。
據卡債受害人自救會估計，當今台灣還有80–100萬的卡債族，其中僅20萬尋求法律途徑協助，而李社工說，這其中有些人每月扣薪3分之1扣上15年依然還不到本金，有些人怕被扣薪不敢找有勞保的工作，有些人選擇一躲10數年，也有無法生活而選擇自殺離世者，還未受到幫助的，「不是60–80萬人，是60–80萬個家庭！」
還清債務不是不可能，只是有數十萬人仍在躲。而李社工分享的，便是她近年的工作如何讓卡債族站出來，找回人生。
濫發信用卡時代悲歌：借400萬還800萬、卻還欠1800萬 債務3年就翻倍
「我是中年轉社工，之前在銀行待了13年多，待最久的是放款部，銀行有什麼催債手法我都很清楚……我最常說的就是，你不要讓我去逼迫到貧窮人……」
在轉任社工前，李社工也曾是令人稱羨的高階白領上班族，在銀行工作長達13年，但也見證了「卡債族」這樣一頁台灣時代悲歌。李社工回憶，早期信用卡是真的要嚴加審核信用才能持有的，銀行必須評估持卡人還款能力決定給多少信用額度，但這狀況在近20年前變了。
1990年代起，新銀行如雨後春筍般冒出，李社工笑說那簡直「比便利商店還多」，但銀行的收入來源卻緊縮了，產業外移、企業放款變少，銀行必須另謀出路，便把腦筋動到一般民眾身上。
當急用錢的時候 信用卡就變社會福利卡在用
「我們會很辛苦招攬，讓信用卡數能增加、賺取更多手續費，後來銀行開始外包給外面的廠商，但外包品質很差，去夜市人潮多的地方，他們真的是浮濫發卡，不用審核什麼身份資歷，可能連薪水都是造假的……一堆人都擁有卡，當你急用錢的時候，這張卡就變成社會福利卡在用了……」李社工說的，正是卡債族大量誕生的時代開端。
「借錢還錢天經地義？看起來很合理，但真的是這樣嗎？」有了信用卡，要借錢太容易了，許多人因為親友經商、背債、動手術而拿出信用卡借錢，卻沒注意到高利率複利的陷阱。循環利率20%只要4年就可以讓債務翻2倍，李社工說，雖然在卡債風暴後銀行有收斂、後來利率降為15%，但加上手續費、違約金等，實際利率還是可能高達30%，相當於3年就翻倍。
